每经记者：张寿林 每经编辑：廖丹

日前，中国人平易 近 银行、国家金融监视管理总局、中国证券监视管理委员会草拟了《金融机构客户尽职观察和客户身份质料 及交易纪录保存管理方法 （征求看法 稿）》（以下简称《征求看法 稿》），向社会公开征求看法 。

记者留意到，对比2022年3月起实行的《金融机构客户尽职观察和客户身份质料 及交易纪录保存管理方法 》（以下简称《管理方法 》），《征求看法 稿》有多处变动。

2022年的《管理方法 》哀求 ，商业银行、农村互助银行、农村光荣互助社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人平易 近 币单笔5万元以上大概外币等值1万美元以上现金存取营业 的，应该 识别并核实客户身份，相识并登记资金的来源 大概用处 。而在《征求看法 稿》中该条已删去。

与此同时，《征求看法 稿》也增加 了部分条款，比方，猜疑客户存在构造批量或分批开立账户，金融机构有权谢绝 开户。

金融机构开展客户尽职观察要与风险相顺应

对比2022年起施行的《管理方法 》，《征求看法 稿》出现多处调解。

《征求看法 稿》提出，金融机构接纳洗钱风险管理步伐，应该 按照有关管理划定 的要乞降 程序举行 ，不得超出营业 权限冻结客户资金，不得接纳与洗钱风险状况 明显 不相匹配的步伐，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相干的基本 的、必须的金融服务。

而此前的《管理方法 》未明确该项。

别的，《征求看法 稿》明确，数字人平易 近 币客户尽职观察和客户身份质料 及交易纪录保存工作按照有关划定 执行。此前《管理方法 》未笼罩 数字人平易 近 币营业 。

值得留意的是，此前《管理方法 》哀求 ，银行在为小我 办理单笔5万元以上现金存取营业 时，应该 识别并核实客户身份，相识并登记资金来源 大概用处 。而在最新《征求看法 稿》中该条已删去。

相干负责人表现，按照《反洗钱法》划定 ，明确基于风险的客户尽职观察哀求 ，强调金融机构开展客户尽职观察要与风险相顺应，不得接纳与风险明显 不相匹配的步伐。明确低风险情况简化尽职观察步伐和高风险情况强化尽职观察步伐等哀求 。

按照此前《管理方法 》哀求 ，金融机构对客户身份质料 及交易纪录在营业 相应竣事后至少保存5年，《征求看法 稿》将保存限日 提高到至少保存10年。

猜疑客户构造批量或分批开立账户，金融机构有权谢绝 开户

相比此前《管理方法 》，《征求看法 稿》进一步细分对高风险国家或地域相应应对步伐。

比方，谨慎 考虑 在高风险国家或地域开立分支机构、控股从属 机构大概设立代表处；在高风险国家或地域有分支机构、控股从属 机构、代表处的金融机构，应该 对相干分支机构、从属 机构、代表处开展加倍 严格的社会审计。

谨慎 考虑 与高风险国家或地域的金融机构建立署理行关系；已与相干金融机构建立署理行关系的，应该 举行 从新 审查，需要 时停止与其建立的署理行关系。

这些内容在此前的《管理方法 》中未明确提出。

关于新增内容，《征求看法 稿》还提到，金融机构与客户建立营业 关系时大概与客户营业 存续期间，猜疑客户存在构造批量或分批开立账户、出租出借或交易账户大概其他涉嫌洗钱等违法犯法 运动情况的，金融机构有权谢绝 开户，大概根据客户及其申请办理营业 的风险状况 ，接纳延伸审查限日 、强化尽职观察等步伐。

相干负责人表现，在完善客户尽职观察具体哀求 上，征求看法 稿表现出，一是联合当前金融营业 实践更新各金融行业客户尽职观察的实用情况及步伐；二是在司法 划定 底子上，明确金融机构与客户营业 存续期间的尽职观察哀求 ；三是参照反洗钱国际尺度，明确受益全部人、高风险国家（地域）和应增强监控国家（地域）、外国政要和国际构造高等 管理职员、署理行营业 及雷同营业 、汇款营业 等尽职观察有关哀求 。

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