11月28日，中国人夷易近 银行、国度 金融监视管理总局、中国证监会联合宣布 《金融机构客户尽职不雅 察和客户身份质料 及生意营业 记录保存管理方法 》(以下简称《管理方法 》)，自2026年1月1日起施行。此中，“小我 存取现金超5万元需登记资金泉源”的规定 取消 ，与此前的搜聚 意见稿保持了同等。按照 新规，取款时银行将按照 风险状况 来决议 是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化不雅 察”，了解资金泉源和用途 ；对于低风险情况，则接纳简化步伐。

2022年，针对天然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱羁系规则，曾激发 普遍 社会争议，规定 明白：商业银行等金融机构为天然人客户解决 人夷易近 币单笔5万元以上现金存取时，应当辨认并核实客户身份，了解并登记资金的泉源或者用途 。然而，本是出于反诈、反洗钱，保护 储户利益的规定 ，各个银行对这一要求的实行力度和方法 却各不相同，乃至还出现了层层加码、反而侵犯储户权益的征象。不久前，就有某知名 律师反映在银行取款4万元，结果被柜员盘问并报警，激发 了普遍 关注。

实践证明，存取现金超5万元需分析泉源，如许的反洗钱羁系思绪，本质上疏忽 了差别用户、差别场景的风险差异——不但服从不高，更在实行中存在变形走样、过分实行的风险，导致储户乃至银行柜员都不胜 其烦，有剖腹藏珠 之嫌。

取消 “小我 存取现金超5万元需登记资金泉源”的规定 ，是对市场现实诉求的进一步回应，也更明白地开释出将来金融羁系思绪变化的旌旗灯号 。有专家曾介绍，以往各国多接纳固定阈值的管理模式，例如意 年夜 利默认5万欧元为登记线，但如今，精准适配风险的管理模式正在成为国际共识。简言之，《管理方法 》也表明，反洗钱羁系正在从“规则为本”向“风险为本”转型，不再依赖“管阈值”，而是进一步提拔动态羁系本领，从而实现对风险的精准辨认和高效防控。

可见，存取超5万元不问泉源与用途 ，绝不意味着放松反洗钱、反诈要求，或偏颇概括为从超5万元“逢取必问”走向“不闻不问”。取消 这一规定 ，相当于银行不必再机器性地被动实行合规要求，而是转为自动辨认风险。如新闻所提到的，若一年夜 学生忽然收取多笔跨省转账后，又集中年夜 额转出，面对这种“非常生意营业 ”，银行就必需 启动“强化不雅 察”，这意味着对银行的风险研判、技巧 支持和计划 制定等本领提出了更高要求。是以 ，挑战也才刚刚 开端 ，将来各个银行将以何种方法 实现平安 和便利的平衡，年夜 数据分析 、AI模型等技巧 将怎样发挥 浸染 ，仍有待不雅 察。

如许的松绑不但站在储户的角度是必要的，对于金融机构本身也是必然趋向 。究竟，动辄对着储户问“十万个为什么”意味着羁系效能低下，如许的金融服务久而久之也会失去储户的信任 。将来，怎样落实好这一新规，也必要有关部门严格依照 要求对地方金融机构进行羁系，真正做到不搞层层加码，让反诈、反洗钱工作更好地守护"大众," 产业平安 。