早上刚刷到邻人李阿姨的朋侪圈：“10万定存三年，利钱从3000砍到1500！连通胀都跑不赢，这钱存银行跟扔着有啥差别 ？”我还没来得及中兴 ，本身手机银行就弹了条红通知 ——工行三年期定存利率又降了，如今只剩1.25%。查了工行官网8月最新通知布告 ，客岁这时光 还能有2.5%，一年功夫 直接腰斩，手里的钱如果 躺那儿不动，真是越存越“瘦”。

别急着骂银行“黑心”，理财经理私下跟我说：“如本大年夜 环境就如许，央行本年已经两次下调存款利率了，反面说不定还得降。”抱怨没用，想让钱少亏点，得本身动头脑。下面这4件事，9月前最好赶紧做完，尤其是手里有5万以上存款的人，别等亏了才悔恨。

一、先把“高息梦”掐了！如今2%的利率都算“喷鼻 饽饽”

从前咱们聊定存，三年期4%、五年期4.5%都不算奇怪 ，我妈2020年存的10万，每年利钱就有4000，够她买大年夜 半年的降压药。可如今呢？查了五大年夜 行8月的利率表：建行三年期1.3%、农行1.28%、中行1.25%，连之前利率稍高的股份制银行，比如招行、浦发，三年期也才1.5%。

10万存三年，从前能拿12000利钱，如今最多只能拿4500，少的那7500，够全家去三亚玩一趟了。别再纠结“从前多划算”，理财经理跟我算过一笔账：“就算你如今找到2%的利率（比如部门城商行），10万存三年也才6000利钱，跟从前比还是少，但总比等9月再降强。”担当“低息常态”，比天天算旧账有用多了。

二、别把钱全锁进“逝世 期”！留笔“应急钱”比啥都强

我同事老周客岁犯了个错：把20万积贮全存了五年期定存，当时以为利率2.8%比其他行高，没多想就“梭哈”了。效果本年3月，他爸突发脑梗要手术，急着用钱只能提前取——银行说“提前支取按活期算”，最后利钱只拿了不到200块，本来 五年能拿28000的，相当于白扔了小半年工资。

这事儿给我提了个醒：定存再喷鼻 ，也不克不及 把鸡蛋全锁进一个“铁笼”。准确的做法是：先留3-6个月的生计 费当“应急钱”，放活期或者钱币基金（比如余额宝、微信零钱通），固然利钱少，但急用钱的时光 当天就能取；剩下的钱再分着存定存，比如一半存三年期，一半存一年期，如许每年都有到期的钱，就算利率降了，也能灵活调解。

三、小银行利率再高，也别把钱全塞进去

前阵子回家乡 ，我表哥跟我吐槽：“客岁听人说镇上农商行三年期利率有2.1%，比工行高0.85%，我把80万全转过去 了，效果本年银行出了点运动性题目，固然50万以上有存款保险托底，但剩下的30万到如今还没完整 掏出 来，天天盯着银行通知布告 ，觉都睡不好。”

不是说小银行不好，而是要懂“拆分”。比如你有100万，别全存一家小银行，不如拆成3份：50万存工行（保平安 ），30万存本地城商行（赚点高息），20万存股份制银行（中间档）。如许既不会错过小银行的高息，也不用 担忧 “万一出题目”血本无归。理财经理跟我说：“如今监禁 严，但50万是存款保险的‘红线’，超过的部门，再高的利钱也得谨慎。”

四、别把定存当“终点站”！这些方法 比逝世 守强

我闺蜜从前也是“定存党”，客岁她10万定存到期，没再续存，而是分了3份：3万买短债基金（半年赚了近600），4万买国债逆回购（节沐日收益能到3%），3万做指数基金定投（固然中间跌过，但如今浮盈快1000了）。她跟我说：“从前以为‘不亏就是赚’，如今发明 ，只要轻微学一点，比定存利钱高，还灵活。”

当然不是让大年夜 家去买高风险的理财，而是别把“定存”当成独一 选择。比如你手里有5万，完整 可以：2万存一年期定存（保稳），2万买短债基金（灵活），1万试试 国债逆回购（节沐日薅点羊毛）。低息时代，“鸡蛋分开放”还不够，得让钱“动起来”——哪怕每年多赚500，也比让利钱躺着缩水强。

最后跟大年夜 家说句着实的：如今存钱，比“赚多少利钱”更紧张的是“别踩坑”。9月之后利率会不会再降？没人说得准，但提前做好这4件事，至少能让你的钱少亏点。你如果 手里也有到期的定存，或者正纠结要不要存钱，不妨先想想：你能担当利钱再降多少？万一急用钱，你的钱能随时掏出 来吗？

对了，我昨天去银行问利率，理财经理偷偷跟我说“月底大概有短期高息运动”，你们最近去银行的时光 ，也可以多问一句——说不定能薅到点小羊毛。你最近有没有试过其他存钱的方法 ？或者踩过定存的坑？批评区聊聊，咱们互相避避坑～