中新经纬12月5日电 (魏薇)最近，在北京工作的李明(假名 )有一笔年夜 额存单马上要到期了，当他向银行咨询时发现，很多银行已经没有5年期年夜 额存单了。

近日，工、农、中、建、交、邮储六年夜 行停售5年期年夜 额存单引发市场关注。中新经纬查询发现，除了六年夜 行，招商银行、中信银行等股份制银行也无5年期年夜 额存单在售，3年期年夜 额存单也变得紧俏，额度要靠抢。

多家银行已无五年期年夜 额存单

12月4日，中新经纬查询六年夜 国有行和12家全国性股份制银行手机App发现，在年夜 额存单栏目中，均无五年期年夜 额存单产品在售。

“好长时光 都没有(五年期年夜 额存单)了，只有两年、三年的。”中新经纬以储户身份咨询工商银行北京某网点，一位工作职员表示，固然仍有两年期、三年期年夜 额存单，然则 和普通按期 存款产品的利率一样，没有上浮。

邮储银行手机App的“存款”页面显示，“年夜 额存单即将发售，敬请等待”，该行年夜 额存款栏目显示“暂无满意前提 的产品，建议您查询其他产品”。

　　泉源：邮储银行手机App

邮储银行北京某网点工作职员称，系统里显示没有就得等，目前还没有关照什么时间发，然则 可能会按期发售，可以关注官网通知书记 。“不是天天都有，并且 额度很快就没了。偶然间来网点买得排第一个才气买上，由于手机银行也可以买，手机银行8点半就开端 卖，网点9点才开门。”

同日，中新经纬以储户身份致电部分银行在北京的网点，仅光年夜 银行一网点工作职员表示，有一个新进资金的活动，五年期年夜 额存单年利率1.80%，资金必须是从其他银行转来的新进资金或者是比之前的资产有提升，好比提升50万元，才可以抢额度。

上述年夜 部分银行网点工作职员均表示，目前没有五年期年夜 额存单，储户可以选择普通五年期定存产品或者银行的特色存款产品。

前述邮储银行工作职员保举了一款存添利产品。该行手机App显示，这款产品5年期年利率1.6%，3年期1.55%，起存金额均为2000元。

华夏银行北京某网点工作职员介绍，有三年期年夜 额存单，没有五年期，然则 三年期年夜 额存单也没有额度。“三年期最近只有在9月底的几天有额度，并且 上午9点发售，抢到的客户特别少，后来就没有了。”

上述华夏银行的工作职员表示，现在有一款“年年乐”产品，3年期年利率1.75%，和之前的年夜 额存单利率一样，只是没有让渡 功效 。对于后续3年期年夜 额存单是否还会有额度，该工作职员称，“不愿定 ，然则 不建议客户等，由于等待也会损失落 这段时光 的利钱，不如存年年乐。”

百万和20万存款年利率雷同

不仅五年期年夜 额存单产品难寻踪迹，年夜 额存单原来的利率上风也在不停消散，即便是百万元级其余 年夜 额资金，其存款利率也与20万元起存的年夜 额存单持平。

工商银行手机App显示，该行3年期年夜 额存单分为100万起存和20万起存两档，年利率均为1.55%，均显示售罄；2年期年夜 额存单20万起存，年利率1.2%，也已售罄，并且其与1年期年夜 额存单的年利率雷同。目前，工行仍有5年期普通整存整取产品在售，最高年利率1.55%(实行利率会追随 存入金额浮动)，与3年期年夜 额存单、整存整取的年利率一致。

　　泉源：工商银行手机App

不外，在该行年夜 额存单让渡 区，仍有部分长期的年夜 额存单，如一张让渡 存单剩孑遗 期为1626天，可购代价为612万元，让渡 本金为600万元，原产品年利率为1.95%，让渡 的预期年化收益率为1.706%。

农行手机App同样显示并无五年期年夜 额存单，三年期年夜 额存单则分为500万元和20万元起存两档，年利率均为1.55%，并且都显示“额度紧张”。不外，该行银利多按期 存款产品中，仍有5年期产品，5万元起存，年利率1.60%，且可售额度充裕 。

“现在不分年夜 不年夜 额，三年期(年利率)同一是1.90%，五年期(年利率)是1.75%，1万元起存。”恒丰银行北京一网点工作职员说。

降低银行欠债 本钱

长限日 存款产品的悄然“退场”，背后正是银行直面净息差下行压力的自动选择。按照 国度 金融监督办理 总局11月披露的数据，克制2025年三季度末，贸易银行净息差为1.42%，环比坚持 稳定，同比下降11个基点。

“当前五年期年夜 额存单下架、三年期产品紧俏，是银行基于利率下行预期做出的资产欠债 办理 调解。”苏商银行特约研究员薛洪言对中新经纬表示。

薛洪言指出，下架五年期产品旨在规避锁定长期高本钱欠债 的风险，而市场上涌现 的三年期与五年期利率“倒挂”征象，也削弱了长期产品的吸引力。三年期产品是以 成为银行供应 的最长限日 主力选项，只管利率步入“1字头”，但比拟 下行的短期利率仍具有相对上风，自然成为市场追逐对象。银行同时对其采取限额发行的措施，自动掌握 欠债 规模 ，进一步加剧了供不应求 的局势 。

为何百万存款不再有利率上风？“此类高门槛产品与20万元起存产品实行雷同利率，重要源于银行剧烈的本钱掌握 意图。在息差压力下，银行已无动力为更高金额供应 利率溢价，同一利率直接助力降低整体欠债 本钱，并克制引发‘高息揽储’的恶性竞争。”苏商银行特约研究员薛洪言对中新经纬表示。

薛洪言指出，随着利率市场化推进，年夜 额存单的利率上风已不显着。对于高净值客户而言，资金安全与专属服务的优先级高于渺小 的利率差异，而产品保存的“可让渡 ”功效 则供应 了必要的流动性补充。

招联首席研究员董希淼表示，在存款利率和各类资管产品收益率一连下降的情况下，投资者应尽快调解好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合举行资产设置。如果希望得到较高收益，那么应负担更高的风险；如果不希望负担较高的风险，那么应当 接受较低的收益。投资者如果寻求稳健收益，可以在存款之外，适当设置现金办理 类理财产品、货币基金以及国债等产品。

(更多报道线索，请联系 本文作者魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)

(文中不雅 点仅供参考，不组成 投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)

责任编辑：罗琨 李中元