作者：童画｜编纂 ：苏淮

湖南长银五八消耗 金融股份有限公司（下称“长银五八消金”）又开始甩卖不良资产了。

6月17日，这家长沙银行控股的消耗 金融公司，在银登网上挂出一则转让公告：以4509万元起始价，转让约10.39亿元的个人消耗 贷不良资产包，还不到0.5折。

这是不到7个月的时间里，长银五八消金第二次挂牌转让不良贷款。上一次的转让金额约为5.26亿元，现在规模放年夜 近1倍。

作为长沙银行昔日的“钱树子 ”，长银五八消金2024年的净利润仅有3400万元，险些无法对长沙银行实现事迹 供献 。而长沙银行自身，也陷入到营收增速连降三年的怪圈之中。

0.43折转让10亿不良资产包

自2017年成立起，长银五八消金就承载着长沙银行的零售金融野心。

天眼查表现，长银五八消金成立于2017年1月，注册资本约1.12亿元，法定代表人是陈曦。

作为湖南省首家持牌消金机构，长银五八消金由长沙银行持股51%，北都城市网邻信息技巧 有限公司和长沙通程控股股份有限公司分别 持股33%和16%。今后颠末几轮扩充注册资本，制止2024年12月31日，长银五八消金的股权结构变动为长沙银行持股56.66%，上述另外两家公司分别 持股26.43%、16.91%。

作为长沙银行的“零售试验田”，长银五八消金确实辉煌过。其2019年净利润冲破 2亿元后一路高歌，2023年达到 6.83亿元峰值，相当于天天净赚187万元；资产规模也在7年间膨胀了近10倍，从30亿冲向300亿门槛。

然而2024年画风突变：长银五八消金全年 营收为29.86亿元，同比下降7.64%；净利润则“断崖式”下跌至0.34亿元，同比下降95.02%。

毕竟是什么缘故原由，导致长银五八消金2024年的营收下降不年夜 、净利润却暴跌呢？6月18日，源媒汇就此致函长沙银行，制止发稿尚未获得复兴。

源媒汇梳理发现，长银五八消金的净利润缩水如此之年夜 ，不清除其在2024年举办 了巨额减值计提。

银登网的信息表现，2024年11月，长银五八消金曾挂牌转让过一次个人消耗 不良贷款，彼时的未偿本息总额约为5.26亿元，加权平均逾期天数为903.86天，当时的转让起始价为2400万元，仅为未偿本息总额的4.56%。

长银五八消金此次拟挂牌转让的10.39亿元个人消耗 不良贷款，交易基准日是2025年3月5日，未偿本金约为7.51亿元，未尝利息约为2.88亿元，借钱 人为8180户，加权平均逾期天数为487.57天，资产笔数为64909笔，全部 为信用包管。

6月24日，长银五八消金的10.39亿元个人消耗 不良贷款将举办 竞价转让，起始价为4509万元，仅为未偿本息总额的4.3%。

源媒汇注意到，该笔不良贷款曾在5月9日被挂牌竞价过，彼时的起始价为5990万元，市场响应者寥寥。此次从新 挂牌转让，可见该笔不良贷款收回的难度异常 年夜 。

个人不良贷款率攀升

长银五八消金的困境，恰是长沙银行资产质量的一个缩影。

2024年，长沙银行的不良贷款率为1.17%，较2023年增长 0.02个百分点；拨备覆盖率为312.80%，较2023年下降1.41个百分点。

“基本安稳”，在2024年年报中，长沙银行只能用如许一句话来形容其资产质量状况。

制止2024年12月31日，长沙银行的贷款总额为5451.09 亿元，同比增长11.61%。其中，公司贷款为3464.70亿元，占比63.56%，较2023岁终 增长4.11个百分点；个人贷款为1895.17亿元，占比34.77%，下降3.07个百分点。

另外，长沙银行2024年的存眷 类贷款余额为143.17亿元，较2023年的88.68亿元增长54.49亿元，同比增长 61%；存眷 类贷款率为2.63%，较2023岁终 上升 0.81 个百分点。

2024岁终 ，长沙银行的不良贷款余额为63.84亿元，较2023岁终 的55.97亿元增长7.87亿元，同比增长 14%。其中次级类贷款为20.74亿元，同比下降20.13%；可疑类贷款为26.12亿元，同比增长 58.31%；损失类贷款为16.98亿元，同比增长 25.76%。

值得注意的是，长沙银行的损失类贷款，在2022年为6.81亿元，两年内增长了10.17亿元。

在长沙银行的63.84亿元不良贷款中，公司不良贷款为23.91亿元，同比增长 1.83%，不良率从0.81%降至0.69%；而个人不良贷款达到 35.44亿元，较2023年增长7.43亿元，同比增长 26.53%，不良率从1.52%增至1.87%，较公司贷款不良率凌驾 1.18个百分点。

由此可见，长沙银行的个人贷款业务，不仅存在占比萎缩环境，同时不良率还在提升。

对此，长沙银行在年报中的表明是：“受宏不雅 经济形势与房地产市场风险传导影响，部分个人客户还款本领削弱，个人贷款不良率、存眷 类贷款率有所抬升”。

还有一点值得存眷 ，制止2024岁终 ，长沙银行的逾期贷款达到 98.03 亿元，较2023岁终 的74.81亿元增长了逾23亿元；重组贷款余额为39.73亿元，较2023岁终 下降0.76亿元。

营收增速已连降三年

在2024年年报致辞中，长沙银行董事长赵小中以为，公司“经营发展 稳中有进，转型动能日益增强”。

但是过去 四年——2021-2024年，长沙银行的营收增速分别 为15.79%、9.58%、8.46%、4.57%，涌现 明显放缓的态势；归母净利润增速分别 为18.09%、8.04%、9.57%、4.87%，波动剧烈。

症结或在于核心盈利的下滑。长沙银行2024年的净息差为2.11%，同比下降0.20个百分点；净利差为2.20%，同比下降0.23个百分点。

到了2025年一季度，长沙银行的营收与归母净利润增速分别 降至3.78%、3.81%。

在新十年战略框架下，长沙银行制定了“十年三步走”筹划，其中，2024-2026年将聚焦“业务冲破 、本领提升、风险出清”三年夜 重点方向。但是这背后，是长沙银行不得不面对的残酷现实，更年夜 的消耗 来自减值损失。

2024年，长沙银行共计提信用及其他资产减值损失88.43亿元，同比增长 6.18 亿元，增长 7.51%。而该行全年 归母净利润也不过才78.27亿元。

还有一些风险正从多个方向袭来，比方长沙银行2024年的制造 业不良贷款率，从2023年的1.49%跳涨至2.18%；房地财产不良贷款率从0.60%增至0.64%。

湖南本土工程呆板、钢铁、房地产等行业景气度下滑，开始传导至金融端。团结资信评估有限公司出具的《长沙银行2024年跟踪评级报告》提醒 存眷 ，“思量到宏不雅 经济景气度不高、利率市场化以及金融监管趋严等外部环境变革，加之该行所在地区金融机构浩繁，同业竞争猛烈，上述因素对长沙银行的运营发生 必定 压力”。

此次长银五八消金低扣头转让10.39亿元个人消耗 贷不良资产包，曾经赚得“盆满钵满”的子公司酿成了风险区域。对于长沙银行来说，确实到了“风险出清”之际，只是不知道这三年风险出清筹划何时可以也许 收效。

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