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标题: 存款取款单笔超5万元，还要不要说明“泉源”和“用处 ”？央行、证监会等三 [打印本页]

作者: 滚滚滚滚滚 时间: 2025-11-5 05:58
标题: 存款取款单笔超5万元，还要不要说明“泉源”和“用处 ”？央行、证监会等三
克日，中国国民银行、国度金融监督治理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职观察和客户身份材料及交易记录保存治理办法（搜聚意见稿）》（以下简称《治理办法》），面向社会公开搜聚意见。该搜聚意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。

<span />中国国民银行国度金融监督治理总局中国证券监督治理委员会搜聚意见稿
这份新规中最引人注目标厘革是：撤消了2022年版监管规则中关于小我办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并挂号资金泉源或用处”的硬性要求。
此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属交易等等一次性交易金额业务凌驾5万元的，金融机构仍需开展尽职观察，并挂号客户身份根本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

<span />《搜聚意见稿》第九条
据报道，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，曾引发普遍社会争议。
2022年1月，三部门曾发布《金融机构客户尽职观察和客户身份材料及交易记录保存治理办法》（中国国民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）。该办法第十条曾明确规定：贸易银行等金融机构为自然人客户办理国民币单笔5万元以上现金存取时，“应该辨认并核实客户身份，了解并挂号资金的泉源或者用处。”
这一规定在其时引发了社会普遍关注，“小我存取现金超5万元需挂号资金泉源或用处”敏捷登上热搜。公众意见出现不合：部门声音以为此举增加了业务办理的繁琐性，甚至担忧可能侵占小我隐私；而支持者则以为这是打击洗钱犯法、掩护金融平安的必要本领。
央行相关部门负责人其时回应称，统计数据表现凌驾5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%旁边，因此该规定对绝年夜多半客户影响有限，且不会低沉业务方便性。然而，该办法原定于2022年3月1日实行，但在当年2月21日，三部门发布通知书记，宣布“因技能缘故原由”暂缓实行，相关业务按原规定办理。
据中国谋划报，金融机构在《治理办法》要求下，遵照“了解你的客户”的原则，辨认并接纳公道措施核实客户及其受益全部人身份，根据客户特性和交易运动的性子、风险状况，接纳相应的尽职观察措施。
将来如何在“落实反洗钱尽职观察要求”与客户体验、客户隐私之间实现平衡，成为金融机构面临的挑衅。
融孚反洗钱与支付监管法律研究业务研究委员会主任金鹏以为，银行需在“合规底线”与 “体验温度” 间找到动态支点——通过技能替换人工提升服从，精准分级淘汰无效打扰，透明沟通扫除隐私焦虑，最终实现“反洗钱合规不打折，客户体验不降级，隐私掩护不松懈”的三重目标。
中国银行深圳市分行年夜湾区金融研究院高级研究员曾圣钧指出，银行平衡反洗钱尽职观察与客户体验、隐私掩护可循以下路径：一是优化流程提升客户体验，落实分层治理策略。好比对低风险客户简化流程，对高风险客户强化观察，克制 “一刀切” 影响多半用户体验。二是更多运用数字化工具替换人工环节，如开发手机银行 “信息更新” 模块，支持客户在线上传证明文件并及时反馈核验结果，淘汰线下排队时间。三是严格掩护客户隐私，遵照最小必要原则，仅网络与业务相关的信息。
逐日经济新闻综合21世纪经济报道、中国谋划报等

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