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标题: 存款取款单笔超5万元，还要不要说明“泉源”和“用途”？央行、证监会等三 [打印本页]

作者: 喆福 时间: 2025-11-5 06:29
标题: 存款取款单笔超5万元，还要不要说明“泉源”和“用途”？央行、证监会等三
刻期，中国人民银行、国家金融监督治理总局、中国证监会连合发布《金融机构客户尽职观察和客户身份材料及生意营业记载保存治理方法（搜聚见解稿）》（以下简称《治理方法》），面向社会公开搜聚见解。该搜聚见解稿已于8月4日起向社会公开征集见解，截止日期为9月3日。

中国人民银行国家金融监督治理总局中国证券监督治理委员会搜聚见解稿
这份新规中最惹人注目标厘革是：取消了2022年版羁系规矩中关于个人办理单笔5万元以上现金存取营业需“相识并登记资金泉源或用途”的硬性要求。
其余，在为客户供应现金汇款、什物贵金属买卖等等一次性生意营业金额营业超过5万元的，金融机构仍需开展尽职观察，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。

《搜聚见解稿》第九条
据报道，2022年，针对天然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱羁系规矩，曾激发广泛社会争议。
2022年1月，三部门曾发布《金融机构客户尽职观察和客户身份材料及生意营业记载保存治理方法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）。该方法第十条曾明确规定：商业银行等金融机构为天然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，“应该辨认并核实客户身份，相识并登记资金的泉源大概用途。”
这一规定在当时激发了社会广泛关注，“个人存取现金超5万元需登记资金泉源或用途”迅速登上热搜。"大众,"见解呈现不合：部分声音认为此举增加了营业办理的繁琐性，甚至担忧大概侵犯个人隐私；而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融平安的须要本领。
央行干系部门负责人当时回应称，统计数据表现超过5万元的现金存取营业仅占全体现金存取营业的2%左右，是以该规定对绝大多数客户影响有限，且不会低沉营业便利性。然而，该方法原定于2022年3月1日实验，但在昔时2月21日，三部门发布公告，宣布“因技能原因”暂缓实验，干系营业按原规定办理。
据中国谋划报，金融机构在《治理方法》要求下，依照“相识你的客户”的原则，辨认并采取合理措施核实客户及其受益全体人身份，依据客户特性和生意营业运动的性质、风险状态，采取相应的尽职观察措施。
未来怎样在“落实反洗钱尽职观察要求”与客户体验、客户隐私之间实现均衡，成为金融机构面临的挑战。
融孚反洗钱与支付羁系法律研究营业研究委员会主任金鹏认为，银行需在“合规底线”与 “体验温度” 间找到动态支点——经由过程技能替换人工提升服从，精准分级淘汰无效打搅，透明沟通清除隐私焦急，最终实现“反洗钱合规不打折，客户体验不降级，隐私掩护不松懈”的三重目标。
中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧指出，银行均衡反洗钱尽职观察与客户体验、隐私掩护可循以下路径：一是优化流程提升客户体验，落实分层治理策略。比如对低风险客户简化流程，对高风险客户强化观察，制止 “一刀切” 影响多数用户体验。二是更多运用数字化工具替换人工环节，如开辟手机银行 “信息更新” 模块，支持客户在线上传证实文件并及时反馈核验结果，淘汰线下排队时光。三是严格掩护客户隐私，依照最小须要原则，仅网络与营业干系的信息。
编辑|陈柯名杜恒峰
校订|刘思琦
封面图泉源：每经记者
逐日经济新闻综合21世纪经济报道、中国谋划报等
逐日经济新闻

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