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标题: 存取款超5万，需说明“来源 ”和“用处 ”？央行等三部门发文 [打印本页]

作者: 孙彩林 时间: 2025-11-21 11:50
标题: 存取款超5万，需说明“来源 ”和“用处 ”？央行等三部门发文
近日，中国人平易近银行、国家金融监视管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份材料及交易记录生存管理方法（搜聚看法稿）》（以下简称《管理方法》），面向社会公开搜聚看法。该搜聚看法稿已于8月4日起向社会公开征集看法，截止日期为9月3日。

中国人平易近银行国家金融监视管理总局中国证券监视管理委员会搜聚看法稿
这份新规中最惹人注视标变革是：取消了2022年版羁系规则中关于小我办理单笔5万元以上现金存取营业需“相识并登记资金来源或用处”的硬性要求。
此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属交易等等一次性交易金额营业凌驾5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件也许其他身份证明文件的复印件也许影印件。

《搜聚看法稿》第九条
据报道，2022年，针对天然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱羁系规则，曾引发普遍社会争议。
2022年1月，三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份材料及交易记录生存管理方法》（中国人平易近银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）。该方法第十条曾明确划定：贸易银行等金融机构为天然人客户办理人平易近币单笔5万元以上现金存取时，“应当识别并核实客户身份，相识并登记资金的来源也许用处。”
这一划定在当时引发了社会普遍存眷，“小我存取现金超5万元需登记资金来源或用处”灵敏登上热搜。"年夜众,"看法涌现分歧：部门声音认为此举增加了营业办理的繁琐性，乃至担忧可能侵犯小我隐私；而支持者则认为这是袭击洗钱犯罪、掩护金融安全的需要本事。
央行相关部门负责人当时回应称，统计数据显示凌驾5万元的现金存取营业仅占全部现金存取营业的2%左右，是以该划定对绝年夜多半客户影响有限，且不会低落营业方便性。然而，该方法原定于2022年3月1日实行，但在当年2月21日，三部门发布通知布告，宣布“因技能缘故原由”暂缓实行，相关营业按原划定办理。
据中国经营报，金融机构在《管理方法》要求下，遵循“相识你的客户”的原则，识别并采取公平步伐核实客户及其受益全部人身份，依据客户特性和交易活动的性质、风险状态，采取响应的尽职调查步伐。
将来如安在“落实反洗钱尽职调查要求”与客户体验、客户隐私之间实现平衡，成为金融机构面对的挑战。
融孚反洗钱与支付羁系法律研究营业研究委员会主任金鹏认为，银行需在“合规底线”与 “体验温度” 间找到动态支点——通过技能替换人工提拔服从，精准分级淘汰无效打搅，透明沟通清除隐私焦虑，最终实现“反洗钱合规不打折，客户体验不降级，隐私掩护不松懈”的三重目的。
中国银行深圳市分行年夜湾区金融研究院高级研究员曾圣钧指出，银行平衡反洗钱尽职调查与客户体验、隐私掩护可循以下路径：一是优化流程提拔客户体验，落实分层管理计谋。比如对低风险客户简化流程，对高风险客户强化调查，避免 “一刀切” 影响多半用户体验。二是更多应用数字化对象替换人工环节，如开发手机银行 “信息更新” 模块，支持客户在线上传证明文件并及时反馈核验效果，淘汰线下列队时光。三是严格掩护客户隐私，遵循最小需要原则，仅网络与营业相关的信息。

每日一学
中华人平易近共和国防沙治沙法
第五章保障步伐
第三十二条国务院和沙化土地地点地区的处所各级人平易近当局应当在本级财务预算中按照防沙治沙规划通过项目预算支配资金，用于本级人平易近当局肯定的防沙治沙工程。在支配扶贫、农业、水利、门路、矿产、能源、农业综合开发等项目时，应当依据详细情况，设立若干防沙治沙子项目。
第三十三条国务院和省、自治区、直辖市人平易近当局应当订定优惠政策，勉励和支持单位和小我防沙治沙。
县级以上处所人平易近当局应当按照国家有关划定，依据防沙治沙的面积和难易水平，赐与从事防沙治沙活动的单位和小我资金补贴、财务贴息以及税费减免等政策优惠。
单位和小我投资举行防沙治沙的，在投资阶段免征各种税收；取得肯定收益后，可以免征也许减征有关税收。
第三十四条利用已经沙化的国有土地从事治沙活动的，经县级以上人平易近当局依法答应，可以享有不凌驾七十年的土地利用权。详细年限和管理方法，由国务院划定。
利用已经沙化的集体全部土地从事治沙活动的，管理者应当与土地全部人签署土地承包条约。详细承包限期和当事人的其他权利、使命由承包条约两边依法在土地承包条约中商定。县级人平易近当局依法依据土地承包条约向管理者揭橥土地利用权证书，掩护集体全部沙化土地管理者的土地利用权。
第三十五条因掩护生态的特别要求，将管理后的土地答应划为天然掩护区也许沙化土地封禁掩护区的，答应结构应当赐与管理者公平的经济补偿。
第三十六条国家依据防沙治沙的必要，结构设立防沙治沙重点科研项目和树模、推广项目，并对防沙治沙、沙区能源、沙生经济作物、节水灌溉、防止草原退化、沙地旱作农业等方面的科学研究与技能推广赐与资金补贴、税费减免等政策优惠。
第三十七条任何单位和小我不得截留、调用防沙治沙资金。
县级以上人平易近当局审计结构，应当依法对防沙治沙资金利用情况实行审计监视。
往期回首
原标题：《存取款超5万，需说明“来源”和“用处”？央行等三部门发文》
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来源：北方海南
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