存款取款单笔超5万元，或不用说明“来源”和“用处 ”，央行、证监会等三部

来源：广州日报
存取款单笔超5万元，
或不用说明“来源”和“用处”了？
近日，中国人平易近银行、国度金融监视管理总局、中国证监会联合宣布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录生存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。

据悉，订定《管理办法》是落实《反洗钱法》和欢迎国际评估的必然之举。2024年11月修订颠末过程的《中华人平易近共和国反洗钱法》已于今年1月1日起正式施行。《反洗钱法》专门明白了基于风险开展客户尽职调查的原则，请求金融机构开展客户尽职调查应当依据客户特性和交易运动的性质、风险状态举行。
记者注意到，《管理办法》中撤消了2022年版羁系规则中关于小我办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解并挂号资金来源或用处的硬性请求。
《管理办法》提到，政策性银行、贸易银行、农村互助银行、农村信用互助社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为客户提供现金汇款、现钞兑换、单子兑付、什物贵金属买卖、贩卖各类金融产品等一次性金融办事且交易金额人平易近币 5万元以上或者外币等值1万美元以上的业务时，应当开展客户尽职调查，并挂号客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

《征求意见稿》第九条
据了解，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱羁系规则，曾引发广泛社会争议。2022年1月曾宣布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录生存管理办法》（中国人平易近银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）中明白划定：贸易银行等金融机构为自然人客户办理人平易近币单笔5万元以上现金存取时，应当辨认并核实客户身份，了解并挂号资金的来源或者用处。
央行相干部分负责人当时回应称，统计数据体现超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%阁下，是以该划定对绝大多半客户影响有限，且不会低沉业务方便性。然而，该办法原定于2022年3月1日实施，但在当年2月21日，三部分宣布关照布告，颁布“因技术原因”暂缓实施，相干业务按原划定办理。
撤消5万元现金资金来源或用处的挂号，并不意味着反洗钱羁系的放松。有业内分析指出，不请求对5万元以上现金存取业务划一了解资金来源和用处，而是划定金融机构对洗钱风险较高的环境采取强化的尽职调查步调，这么做是为了在防范风险的同时，保障公众正常的金融办事，体现了羁系部分进一步平衡好洗钱风险管理与优化金融办事的意图。
博通咨询首席分析师王蓬博指出，在全球化背景下，中国积极履行国际反洗钱义务，也反响了羁系对金融安全与稳定的器重。《管理办法》颠末过程明白各类金融机构在客户尽职调查、客户身份资料及交易记录生存等方面的具体请求，为金融机构提供了操纵指南，有助于提升全部行业的风险管理水平，也有助于加强金融机构的合规性，淘汰洗钱、可怕融资等非法运动的风险，进一步保护金融市场秩序和社会稳定。
文/广州日报新花城记者：王楚涵