存款取款超5万元，还需要说明“泉源”和“用处 ”吗？央行等三部分发文

刻期，中国人平易近银行、国度金融监督管理总局、中国证监会团结发布《金融机构客户尽职调查和客户身份材料及生意业务记载保存管理方法（征求见解稿）》（以下简称《管理方法》），面向社会公开征求见解。该征求见解稿已于8月4日起向社会公开征集见解，截止日期为9月3日。

中国人平易近银行 国度金融监督管理总局 中国证券监督管理委员会 征求见解稿
这份新规中最惹人注视的厘革是：取消了2022年版监管规矩中关于小我解决单笔5万元以上现金存取业务需“相识并挂号资金泉源或用处”的硬性请求。
别的，在为客户提供现金汇款、什物贵金属生意业务等等一次性生意业务金额业务凌驾5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。

《征求见解稿》第九条
据报道，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规矩，曾激发广泛社会争议。
2022年1月，三部分曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份材料及生意业务记载保存管理方法》（中国人平易近银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）。该方法第十条曾明确规定：商业银行等金融机构为自然人客户解决人平易近币单笔5万元以上现金存取时，“应当识别并核实客户身份，相识并挂号资金的泉源或者用处。”
这一规定在当时激发了社会广泛关注，“小我存取现金超5万元需挂号资金泉源或用处”迅速登上热搜。"大众,"见解涌现不合：部分声音认为此举增长了业务解决的繁琐性，以致担心大概侵占小我隐私；而支撑者则认为这是袭击洗钱犯罪、维护金融平安的须要本事。
央行相关部分负责人当时回应称，统计数据体现凌驾5万元的现金存取业务仅占全体现金存取业务的2%阁下，是以该规定对绝大多半客户影响有限，且不会低落业务便利性。然而，该方法原定于2022年3月1日实施，但在当年2月21日，三部分发布通知布告，公布“因技能缘故起因”暂缓实施，相关业务按原规定解决。
此次公开征求见解将一连至9月3日。业内子士认为，制定《管理方法》是落实反洗钱法和迎接国际评估的一定之举。2025 年 1 月 1 日起正式施行的新修订《反洗钱法》明确了基于风险开展客户尽职调查的原则，《管理方法》对此举行了细化和落实。今岁尾我国将迎来新一轮反洗钱国际评估，《管理方法》有助于我国在评估中显现良好的反洗钱工作水平，关乎我国扩大金融行业高水平对外开放的工作大局。
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