存取款超5万，需说明“泉源”和“用处 ”？央行等三部分发文

近日，中国人夷易近银行、国度金融监视管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及生意业务记录生计管理方法(搜聚意见稿)》(以下简称《管理方法》)，面向社会公开搜聚意见。该搜聚意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，停止日期为9月3日。

中国人夷易近银行 国度金融监视管理总局 中国证券监视管理委员会搜聚意见稿
这份新规中最惹人注视的厘革是：取消了2022年版监管规矩中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“相识并登记资金泉源或用处”的硬性要求。
别的，在为客户提供现金汇款、什物贵金属买卖等等一次性生意业务金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份根本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

《搜聚意见稿》第九条
据报道，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规矩，曾引发普遍社会争议。
2022年1月，三部分曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及生意业务记录生计管理方法》(中国人夷易近银行银保监会证监会令〔2022〕第1号)。该方法第十条曾明白划定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人夷易近币单笔5万元以上现金存取时，“应当辨认并核实客户身份，相识并登记资金的泉源或者用处。”
这一划定在当时引发了社会普遍存眷，“个人存取现金超5万元需登记资金泉源或用处”迅速登上热搜。"年夜众,"意见出现不合：部分声音认为此举增长了业务办理的繁琐性，乃至担忧可能侵犯个人隐私；而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的需要手段。
央行相关部分负责人当时回应称，统计数据表现超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%阁下，因此该划定对绝年夜多半客户影响有限，且不会低沉业务方便性。然而，该方法原定于2022年3月1日实行，但在昔时2月21日，三部分发布公告，公布“因技术原因”暂缓实行，相关业务按原划定办理。
此次公开搜聚意见将一连至9月3日。业内人士认为，订定《管理方法》是落实反洗钱法和欢迎国际评估的必然之举。2025 年 1 月 1 日起正式施行的新修订《反洗钱法》明白了基于风险开展客户尽职调查的原则，《管理方法》对此举行了细化和落实。本年底我国将迎来新一轮反洗钱国际评估，《管理方法》有助于我国在评估中展现精良的反洗钱工作水平，关乎我国扩年夜金融行业高水平对外开放的工作年夜局。
泉源：中国人夷易近银行官网、逐日经济新闻、扬子晚报