“职业背债人”，你身边有吗？

记者调查发明

一些没有固定工作、征信较好的人

成了不法 贷款中介物色的“背债人”

这些“职业背债人”

为了所谓的一夜“暴富”

和不法 贷款中介互相勾结，各自取利

他们背了一身债

竟还以为银行拿自己没办法

那么，做个“职业背债人”行吗？

答案：刑！很刑！

比年来，跟着 金融市场的快速成长 ，不法金融中介乱象随之引发 关注，尤其是一种叫“包装贷”的骗贷套路，危害不浅，已经形成金融“黑灰产”。

这里说的“包装贷”，就是一些不法 贷款中介为了牟取长处，通过虚构职业、包装资产、假造 流水等不法 本领把一些不符合 银行贷款条件 的人，颠末包装后贷出款来，而且从中分赃分成。末了，这个被“包装”出来的人，就成了“职业背债人”，成了老赖。

近段时光 ，村夷易近 黄某礼接连收到了当地法院的四份判决书，事由是当地三家银行以“金融借款合同纠葛 ”告状黄某礼欠债不还，表现：黄某礼分别借了农业银行34万元房贷和6万元装修贷，以及农商银行3.5万元装修贷，邮政储备银行4.7万元农户贷，四笔贷款共计48.2万元。

“职业背债人” 黄某礼：我如今成了一个典范的“背债人”，欠了银行48.2万元，法院还要让我继承还这些钱。我还不上，自己没有偿还本领，绝对还不起。

既然根本 没有偿还本领，那这个钱是怎么从银行贷出来的呢？

今年53岁的黄某礼，没有固定工作，平常靠打些零工勉强过日。有一天，一位做“包装贷”的黄姓贷款中介找上了他。

“职业背债人” 黄某礼：贷款中介给我打德律风 说，有人可以从银行帮我做80万元贷款出来，只用还一年就不消还了。

很显然，从一开始，黄某礼就想白得一笔钱。而对这明摆着是违规违法的勾当，他也是心知肚明。

“职业背债人” 黄某礼：介绍人说银行也不会找我麻烦，价值 就是黑户，做老赖。考虑了半个月，我说可以。

记者：你图什么？

“职业背债人” 黄某礼：目标就是想不还，做老赖。我不在乎能贷出来多少、背多少债，我只在乎能拿到多少。

为了取利 ，黄某礼在黄姓中介向导下，先打印了一份他的征信陈诉，表现：没有任何征信记录，为“白户”，便于不法中介举行 “包装贷”。紧接着，他们去见了一位陈姓贷款包办人。

“职业背债人” 黄某礼：陈某就是给我办贷款的包办人。他跟我谈条件 说，到手80万元不敢保证，到手30万元是能保证的。但款贷了，就要给他25%。

根据 黄某礼所说，记者找到了这位贷款包办人陈某。

记者：你收的是25个点吗？

贷款包办人 陈某：前面是20个点，我就是中介，介绍一下，横竖 贷款多少钱，到时光 返给我多少钱。

谈好分成后，黄某礼为了能到手30万元，他把身份证和银行卡交给了贷款包办陈某，任由其举行 “包装贷”，那主如果 包装什么呢？

贷款中介：包装客户名下的资产和流水。

那么，按照 “包装贷”套路，怎么样才气从银行贷出大额贷款呢？首选天然是买房子。

于是，贷款包办陈某，找到了当地炒房客游某，游某为了牟取超额贷款，将事前收购的叶某名下一套20万元左右的二手房，以近两倍的高价卖给了黄某礼。

而这笔“低买高卖”的房产交易 ，再由炒房客游某转交给了一家互助的房贷中介“代庖”过户手续和银行贷款。范某，就是当时“代庖”的房贷中介营业 员。

房贷中介 范某：相称于贷款包办陈某跟炒房客游某，已经成交谈好了，拿过来给我们做，让我们代为解决 贷款。

按照 农行解决 房贷的哀求 ，贷款人必需 提供工作单元，可黄某礼明明没有工作，但记者却在黄某礼的申贷表上看到，他填写的是当地某建立公司。这是怎么回事呢？

“职业背债人” 黄某礼：我没有在这家公司上班，从来没来过。房贷中介发我手机上，让我在农行填写上，他说要记牢。

这个虚伪的就业信息，至今还保存在黄某礼的征信陈诉里。对此，记者向给黄某礼解决 房贷的报送机构农行举行 了相识。

记者：这个工作单元的数据来源是你们银行的吗？

农行工作人员：对，是我们行报送的，他提供了这家公司盖章的收入证实。

记者看到，黄某礼申贷档案里的这份“收入证实”，简直表现的是“当地某建立公司”。

农行工作人员：我们有这份器械 ，证实他有还款本领，不然怎么还得起这个钱。

那么，这份收入证实，到底是真是假？记者和黄某礼一路 找到了这家公司。

公司工作人员：我公司没有这个事变，你做假的。

按照 银行贷款治理 划定 ，发放贷款需要 做到三查，即“贷前调查、贷时检察、贷后查抄”，重点就是核实真假，确保专款专用。

假的工作单元，假的收入证实等，这种“包装贷”是怎么通过银行审核这最难的一关的呢？

“职业背债人” 黄某礼：什么都是要包装的，贷款包办人陈某说不要怕，我跟银行有勾结，我也给银行钱。

对此，记者想找到当初给黄某礼办房贷的银行客户司理相识环境。

农行工作人员：王司理调走了，不在这边。

通过虚构就业、假造 收入证实，黄某礼顺利贷出了第一笔款34万元房贷。

记者在黄某礼与农行签订的这份《借款合同》中看到，房产评估价值 和购房总价一样，都是42.5万元。银行按照 评估价的80%，发放了34万元贷款，并将34万元房贷直接打入了原房主叶某的账号。

记者发明 ，通过“高评高贷”的操纵，这笔34万元贷款入账后，有近15万元被炒房客游某转走。

通过“包装贷”，炒房客套现了十多万元，房贷中介赚取了手续费，贷款中介们各自取利 。黄某礼虽没拿到现钱，但被包装出了一套房子。

按照 “包装贷”套路，包装出房产只是第一步，为了继承骗取贷款，贷款包办陈某又安排黄某礼与另一拨贷款中介荣某继承配合，套取第二笔贷款。

贷款中介 荣某：我是办贷款的，陈某找到我说有一个客户要办贷款，说这个客户有房子。

简直，有了房产，就可以申请装修贷。可装修是假，骗贷是真，怎么骗？这些不法贷款中介也有自己的一套把戏 。

“职业背债人” 黄某礼：是贷款包办人陈某把房子 弄乱的，钥匙在他身上，他弄一个装修的假象，说拍一下就可以贷20万元出来。这些都是做给银行的人看，银行要来照相。

想从银行骗取装修贷并非易事。按照 农商行解决 装修贷的哀求 ，客户司理还需上门实地查看装修的真实性，制止作假，但怎料农商行的人根本 就没去现场。

“职业背债人” 黄某礼：农商银行的客户司理叫我自己拍一下，再转发给他。

想贷出款，除了查看现场，还需证实还款本领。

记者在黄某礼从农商行调掏出 来的申贷档案中发明 ，内里有其农行账户表现：2023年3月10日到8月10日，共六笔“当地某建立公司”每月发放给黄某礼5000多元的工资流水，这又是怎么回事呢？

记者伴随黄某礼在农行现场打印了账户流水，对比后，根本 就没发明 任何工资流水。显然，这六份流水也是假造 的。

“职业背债人” 黄某礼：这个工资流水是贷款中介让我交给农商银行的客户司理。

依附假造 的工资流水和作假的装修现场，黄某礼又顺利地从农商行贷出了他的第二笔款3.5万元装修贷。

“职业背债人” 黄某礼：35000元给了贷款包办人陈某23700元。过了十天到半个月以后，又叫我去农业银行做贷款。

有了第二笔贷款还不敷，接下来还要借着所谓装修搞到第三笔贷款。但这上一笔装修贷还没还，第三笔能贷出来吗？

“职业背债人” 黄某礼：农行的工作人员跟我说，35000元那边还掉，还款证实打出来，这边6万元就给你。

虽说没法还款，但记者却相识到，在黄某礼第三笔申贷档案里，有一份农商行3.5万元贷款提前还款的结清证实。

记者：还款证实到底是真的假的？

农行工作人员：还款证实提供过来了，我们没有找农商行核验这个问题。

农商行工作人员：你没还掉，我怎么可能开结清证实。

看来，这3.5万元贷款提前还款的结清证实也是假造 的。

在贷款中介的包装下，黄某礼再次顺利拿到了他的第三笔贷款6万元装修贷。

“职业背债人” 黄某礼：6万元给了贷款包办人陈军36000元，过了十天，又叫我去邮储银行办了一笔。

为了骗取更多贷款，“包装贷”贷款中介再次找到黄某礼，通过邮储行专门扶助农户种、养殖的“毛竹贷”套取第四笔贷款。

但是，黄某礼的征信陈诉里至今还表现是有工作单元的，那他的农户身份又是怎么确定的呢？

贷款中介 荣某：开一个村里的证实，就可以贷农户贷了。

“职业背债人” 黄某礼：姓荣的贷款中介，带我去找邮储银行的陈司理做贷款。陈司理带我拍这些毛竹山照片，实际毛竹山不是我的，是以这些毛竹山的名义贷出来的。照片是把我和毛竹拍在一路 。

随后，记者在邮储银行调查时发明 ，当时所照相片简直在申贷档案里。但其实在 放款之前，贷款包办陈某就给黄某礼打过包票。

很快，黄某礼又顺利拿到了他的第四笔贷款4.7万元毛竹贷。

“职业背债人” 黄某礼：我的款一到，银行就会关照贷款包办人陈某，47000元似乎是给他了21700元。

自始至终，黄某礼既没还款本领，也从没想过要还款。

黄某礼甚至连还款的样子也不想做，这可急坏了银行的客户司理。据黄某礼说，刚放款的前几个月，邮储行客户司理在每月30日都会提供给 他200多块钱，让他还月供。对此，记者向邮储行的信贷部主任举行 了求证。

邮储行信贷部主任：去职了，她不是我们的员工了。

记者：4月30日客户司理陈司理给他转了283块钱。

邮储行信贷部主任：我也搞不懂，不知她当时怎么想的？然则 黄某礼不停在投诉她。

然而，面临黄某礼的投诉，邮储行客户司理还让黄某礼配合回访德律风 ，并承诺来帮其还款清账。

客户司理 陈某（黄某礼提供的灌音）：麻烦你配合一下，如果后期有人给你打回访德律风 ，问你我们是不是有贷款中介互助，你确定 要说没有。

就如许，在黄某礼的配合勾结下，在不法 贷款中介和银行个别人员的里应外合下，黄某礼名下四笔贷款，关关造假关关过、次次贷款被瓜分、笔笔用途 对不上，但却毫无不测地背上了48.2万元的债务，成了“职业背债人”。

对于这种“包装贷”，当地金融监管局也举行 了相关调查。

金融监管局工作人员：这几个银行应核实未核实，未能发明 相关虚伪申贷材料，这就是银行贷前不尽职的问题。

记者还访问 发明 ，在当地像黄某礼如许被不法贷款中介“包装贷”出来的“职业背债人”还有不少，好比：村夷易近 陈某军背了41万元，村夷易近 王某长背了四笔贷款共计72.8万元，村夷易近 陈某壮背了两笔共86万元等等，他们也都收到了法院的判决书。

在这个骗贷的黑灰产中，以不法贷款中介为中心，一头是“包装对象”也就是“背债人”；另一头则是“银行审核把关者”也就是“银行客户司理”。

背债人法律意识淡薄，不法中介轻举妄动 ，金融机构内部审核不严，他们互相勾结，各自取利 。据相识，目前职业背债类犯法 整体出现出涉案金额大、发案数不停上升等特征 。这类职业背债类违法犯法 ，破坏了金融治理 秩序、侵害了社会名誉系统 、影响了社会稳固，必需 依法重办，多方共治，斩断黑灰链条。

来源：央视新闻