作者：童画｜编纂 ：苏淮

“现在的银行与二十年前不可一视同仁 。”在上海银行近日举办 的事迹 阐明会上，顾建忠履新上海银行党委书记之后首次公开亮相，他从“道”与“术”的层面，分享了自己对上海银行如何 进一步深化高质量发展的思索。

在上海陆家嘴鳞次栉比的金融年夜 厦群中，上海银行的标识分外醒目。从1995年由多家都会名誉互助社整合组建，到如今扎根上海、发展为资产范围 超3万亿的上市银行，上海银行承载着沪上金融崛起 的历史印记。

已颠末去的2024年，上海银行实现营业 收入529.86亿元，同比增长4.79%；归母净利润235.6亿元，同比增长4.5%。然而，褪去华丽 的财报外衣，这家万亿城商行正面临着资产范围 被同行赶超、利息净收入一连下降、名誉卡营业 失速、小我 贷款淘汰等诸多题目。

总资产降至城商行第四

天眼查体现，上海银行成立于1996年1月30日，注册资源1420652.87万元，法定代表人金煜。

成立之后，上海银行始终坚守办事 地方经济、办事 中小企业、办事 市夷易近 的特点 定位。环绕 这肯定位，构建了多元化的营业 布局，实现了一连的事迹 增长。

2016年11月16日，上海银行在上交所挂牌上市。上市昔时 ，上海银行的资产总额约为1.76万亿元，位列上市城商行第二名，这个记载不绝坚持 到2021年。然则 2022年末，江苏银行的资产总额到达2.98万亿元，超越了2.88万亿元的上海银行，升至上市城商行第二名。

在坚持 了“探花”的地位 3年后，2025年第一季度，上海银行的资产总额到达3.27万亿元，较2024年末的3.23万亿元略有增长，然则 被宁波银行3.40万亿元的资产范围 超越，跌出上市城商行前三甲。

这是自2022年被江苏银行超越之后，上海银行再度被竞争对手赶超。

按照资产总额排位的话，制止2025年一季度末，上海银行在上市城商行内里已经降至第四位，排在其前面的是北京银行、江苏银行、宁波银行。这个地位 ，与上海银行曾经的头部城商行地位极不匹配。

从资产质量方面看，上海银行团体照旧不错的。2024年末，上海银行的不良贷款余额、不良贷款率实现“双降”，不良贷款余额为165.8亿元，较2023年同期略有淘汰；不良贷款比例为1.18%，2023年同期为1.21%；不良贷款拨备包围 率为269.81%，2023年同期为272.66%。

在市场竞争中，面临长三角地区其他城商行的强劲发展，上海银行急需进一步突出自身特点 ，提拔综合竞争力。

营收增长过于依赖投资

需要指出的是，上海银行资产总额的下降并非偶尔，而是过去几年积聚的效果。上海银行好像更乐意接纳信贷与金融投资并重的计谋，这看似分散风险，但也导致资源 分散。

Wind数据体现，2022-2024年，上海银行的利息净收入分别为380亿元、351.64亿元、324.86亿元，分别同比下降6.03%、7.46%、7.62%，降幅速度 在加速，不绝拖累营收。

上海银行2024年可以或许实现营收增长的缘故原由，是其非息收入到达204.99亿元。

在上海银行的非息收入中，2022-2024年，“手续费及佣金净收入”分别为64.93亿元、49.15亿元、39.59亿元，分别同比下降28.23%、24.30%、19.46%。这一营业 板块已一连三年下滑，反响 出上海银行在中心营业 立异 和应对市场变革方面，需要进一步反思与探索。

在两年夜 传统营业 板块下滑的情况下，其他非利息收入成为营收增长的症结 驱动力，也就是上海银行的投资营业 。

手续费及佣金净收入下降，可以或许推升非息收入增长，从而鞭策 营收增长的缘故原由是，上海银行2024年投资净收益到达131.66亿元，而2023年这一数据仅为67.72亿元。

好消息是，2025年一季度，上海银行的利息净收入同比增长4.65%，非利息收入同比增长2.60%。

国海证券研报指出，上海银行“利息净收入的增速超过资产增速，表白 净息差同比平稳。非息收入的增长主要得益于投资收益的增加”。

投资收益的增长，体现出上海银行在投资生意业务领域的积极布局，以及较好的市场把握本领。然则 ，如果一家贸易银行需要依靠投资来提拔事迹 ，那么其显然是在“走钢丝”，毕竟利息净收入才是贸易银行营业 的基石。

名誉卡营业 一连萎缩

曾经被寄予厚望的名誉卡营业 ，如今却成为上海银行的一年夜 痛点。

Wind数据体现，2022-2024年，上海银行的名誉卡营业 余额分别为398.29亿元、378.96亿元、322.67亿元。一连两年，名誉卡营业 数据呈下滑态势。

尽管上海银行一度推出不少联名名誉卡，试图吸引年青 客群，但市场反响平平。

与一些名誉卡营业 领先的贸易银行相比 ，上海银行在客户生动度、消耗场景拓展、用户体验优化等方面存在明显 差距。线上营销活动缺少 新意，线下互助商圈包围 不敷，导致用户粘性低，新增客户数目难以支持营业 增长。

名誉卡营业 萎缩，只是上海银行小我 贷款淘汰的一个缩影。2024年末，上海银行的小我 贷款约为4139.25亿元，较2023年末的4267.13亿元淘汰约127.88亿元。

小我 贷款的淘汰是全方位的，并非仅仅是名誉卡营业 。其中 ，小我 住房贷款、小我 消耗贷款、小我 经营性贷款分别为1597.97亿元、1054.74亿元、1163.87亿元，分别较2023年末淘汰7.84亿元、31.82亿元、31.93亿元。

对于一家贸易银行而言，在竞争猛烈的市场环境中，构建差异化特点 至关重要，这也是上海银行面临的又一挑战。上海银行曾经有自己的特点 ，但在发展过程中，部门特点 上风有所弱化。

未来上海银行如何 提拔名誉卡营业 、进步小我 贷款营业 ？5月20日，源媒汇致函上海银行，制止发稿尚未获得复兴。

当然，面临逆境，上海银行并非毫无应对之策。

顾建忠的回归，年夜 概能为上海银行的计谋 调解带来起色 。顾有着丰富 的银行从业经验，有望向导上海银行在营业 计谋 上举办 调解和优化，比方从新 平衡信贷与金融投资的比重，加年夜 对信贷营业 的投入，提拔净息差水平；在决议实行层面，增强内部沟通与协作，确保计谋 可以或许高效落地。

在近日履新后首次公开亮相时，顾建忠体现，2025年是上海银行本轮三年发展规划承先启后 的症结 一年，将重点优化发展布局、加能人才造就、完善底子办理 系统 三年夜 标的目的 ，致力于打造基业长青的百年夜 哥店。

但挑战依然伟年夜 。在竞争白热化的金融市场，上海银行能否突出重围，从新 找回增长动力；如何 从新 打造具有竞争力的差异化特点 ，吸引客户和资金，这些，都是摆在上海银行眼前的题目。

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