5月20日，工、农、中、建、交、邮储六大年夜 国有银行携手 招商银行同步下调存款利率。一年期按期 存款利率初次跌破1%至0.95%，活期利率降至0.05%，标记取我国存款利率正式迈入“1时代 ”，这也是继2024年7月国有大年夜 行第五次降息后的又一巨大年夜 调整。

伴随利率连续下行，投资者们也转向收益稍高且风险较低的理财产品 ，尤其年轻人，非分特殊 追求妥当配置。5月21日，蚂蚁财产平台宣布 的最新数据显示，截至4月尾，有937万90后、00后投资者为自己配置了“新三金”，分别是货币基金、债券基金和黄金基金。其余 ，伴随市场行情回暖，本年前4个月，购置 稳中求赚的“固收+”基金用户同比增长88%。

年轻人的“新三金”火了

本年以来，“存款利率太低如何理财”屡屡成为社交平台热议话题。前有网友讨教DeepSeek如何有效存钱，后有“存款特种兵”转向债券基金。

5月初，杭州的刘先生将六成银行存款转投到支付 宝的各种妥当理财产品 。他说，“按期 存款利息低了，并且 还要放比力长时间，不如一部分闲钱拿来配置债基、黄金，虽然有时候也会亏一点，但长期整体还是赚的。”

业内人 士认为 ，债券基金和黄金短期也有波动 ，但汗青长期走势上涨，适合作为配置底仓，因此成为投资者妥当理财的热门选择。蚂蚁财产平台数据显示，有937万90后、00后同时持有余额宝货币基金、债券基金、黄金基金，为自己配置了“新三金”。

网友调侃，以前是结婚 买“三金”，现在先给自己管上“新三金”，日子稳一点多些底气。

债基“收蛋人”进一步做股债配置

市场普遍认为 ，在股债跷跷板效应之下，平常人 做好股债配置，能有效分散波动 风险。数据显示，截至4月尾，有超1600万债基“收蛋人”，同时配置了股票基金和债券基金。

市场波动 时，避险需求增长。数据显示，4月7日当周，支付 宝上“债券基金”相关搜刮量环比增长翻一倍。“股市跌的那天，我的债基收了32个蛋。”叶女士体现，其将50%仓位配置于纯债基金，部分弥补了股市波动 带来的亏损。

面对复杂的市场环境，以债券为底仓、含少部分权益资产的“固收+”产品 也受到热捧。天相投顾数据显示，一季度“固收+”基金范围 增长超1000亿元，环比增长5.55%。蚂蚁财产平台的更多半 据显示，本年前4个月“固收+”基金用户同比增长88%。

广发基金投顾体现，比年来，通过多德配 置低相关性的资产以降低组合波动 、多元化收益来源 ，成为了很多投资者的新选择，大年夜 家开始实行在传统的国内股债的基础上，增长黄金等配置，以腻滑 组合波动 。

兴证全球投顾认为 ，具体到各类资产的配置代价来看，对A股保持中性判定，强有力的政策和回暖的消耗可以对股市形成支持，但还需警惕 短期的不必定 性。其余 ，对国内债市和黄金需保持警惕 ，一方面在短期不必定 性仍存在的环境下，债券作为抗波动 资产具有配置代价，但在收益率较低配景下，久期上仍保持谨慎观点。另一方面，黄金在短期快速上涨后，投资者避险情绪提拔，短期需保持 谨慎立场 。

“1时代 ”的低利率，平常人 如何理财？

面对“1时代 ”的低利率环境，对于个人投资者而言，最关怀 的标题可能就是——可以用什么样的投资办法 来应对这种变化，守住钱袋 子？

中行最新人民币存款利率表

专家建议接纳“门路式”存款与多元化配置结合：将资金分存一年期、两年期、三年期，每年到期后转存长期；同时机动搭配资产，短期资金投入货币基金，中长期资金配置贮备 国债或增额毕生 寿险，风险承受能力较强者可恰当配置偏股型基金或黄金。

广发基金投顾团队体现，短期来看，建议大年夜 家重点关注纯债基金，特殊是中长期纯债类基金，或能较为直接受益于存款利率降落给债市带来的代价上涨行情。必要注意，中长期纯债类基金的波动 和回撤一般 比短债基金更高。假如对于亏损的担心大年夜 于对收益的追求，那么短债类基金是不错的选择，但在其遴选 上，必要更聚焦基金本身，每个基金公司和基金司理的投资计谋若干 都有些差异，假如挑到有“暴雷”风险的基金，那就得不偿失了。

湖南大年夜 学刘轶教授特殊指出，风险偏好低的市民仍可选择存款，而风险承受能力强的投资者可实行ETF基金。其余 ，存贷款利率不高，国家出台了以旧换新等消耗补贴 步伐，换个思绪，假如有余钱，对必需 的生活品更新换代不失为一个好契机，某种程度上省钱也相称于赢利了。

半岛消息客户端综合整顿 ，素材来源 ：上海证券报、广州日报、潇湘晨报、央视财经、支付 宝蚂蚁财产等