从20世纪90年代靠利率与网点“跑马圈地”，到2010年后用米面粮油掀起“礼物大战”，再到2025年以泡泡玛特LABUBU盲盒吸引年青 人的目光……中国银行业的揽储史随着储户的喜好不断“进化”。当LABUBU盲盒在二手市场被炒至数千元、成为年青 人的“交际货币”时，安全银行部分分行推出“安全好邻人”新开户回馈活动，即存入资金有时机获得 LABUBU引发 关注。狂热之下，有储户为盲盒开户；更有其他机构客户经理为挽留500万元存款急寻LABUBU购买渠道。在利率市场化、资管产物分流压力下，银行对揽储与长效获客的巴望 凸显。如何跳出“礼物比赛”逻辑，用真正的办事 立异 转化为客户价值 ，才是银行获客博弈中最必要破解的密码。

LABUBU的“风”吹到了银行

当银行遇上了潮玩，获客又有了新思绪。2025年，泡泡玛特的LABUBU系列盲盒成为最炙手可热的潮玩单品。5月起，这个有着奇异 精灵气质的IP在环球范围内掀起抢购热潮，线上商城更是一开售就被秒空，长期处于“一盒难求”的状态。二手交易平台上，LABUBU盲盒的代价更是被炒至高位，原价99元的平凡款，市场价广泛在200—600元之间浮动，而隐蔽款更是被炒到数千元以上，成为年青 人的“交际货币”。

就在LABUBU热潮囊括 之际，银行也捕获到这一时机。近日，安全银行西安地区的多家分支机构推出了“存款送LABUBU盲盒”的活动，活动一经推出，在交际平台上炸了锅。“存钱就能拿一个正品LABUBU盲盒，这波羊毛必须薅！”“终于有一个能让我心动的银行活动了，为了LABUBU，开户走起！”不少年青 人兴趣满满。

北京商报记者从安全银行西安地区一家分行工作职员处相识到，客户办理 储蓄卡与信用卡组合，可获赠可乐联名款LABUBU+坐坐（二代）LABUBU，或一个3.0版LABUBU；零丁 办理 储蓄卡，则能获得 一个坐坐或可乐系列LABUBU。

此次活动有明确的到场门槛，“纯新客户才气参加，储蓄卡必要存入5万元，存期3个月起步，之前办理 过信用卡的，销户一年以上也能正常参加”，上述工作职员称，针对盲盒真伪题目，该行工作职员表明称，LABUBU是通过银行渠道找人代购而来。

在存款利率方面，以5万元存款为例，存期3个月，年化利率为1%；存期1年，年化利率达1.3%；存期2年，年化利率能达到1.4%。若选择大额存款，起存金额为20万元，存期3年，年化利率可达到1.75%，不外该产物需另行申请办理 。

除西安外，河北、辽宁、重庆、湖北等地的安全银行分支机构也同步开展了雷同活动，在交际媒体上，不少年青 人纷纷晒出“战利品”，也引发 了更多网友对当地是否有同款活动的扣问。对此，安全银行表现，现在该行部分分行推出“安全好邻人”新开户回馈活动，到场即有时机获得 LABUBU。本次活动是针对年青 潮流客群，探索“金融+国潮文化”的一次立异 实验，为客户打造幽默 有价值 的金融办事 系统 。

对于银行而言，LABUBU盲盒不光自带流量，还能通过交际流传形成裂变效应，吸引力远超传统礼物。在LABUBU火出圈后，也有疑似银行客户经剃头文称，“客户要转走500万存款，说送一只LABUBU就继续存，那边能买到啊”？

北京寻真律师 事务所律师 王德悦指出，这种营销方法 在短期内能有效吸引年青 客群，通过潮玩IP精准触达并低落获客成本，但其现实推动 金融办事 生态构建的感化 有限。该战略仍停留在“存款赠礼”的传统模式，缺乏与信贷、付出等营业 的深度联动，且属地化、碎片化特性显着，难以形成长期黏性。吸引的潮玩喜好 者多为短期投机客群，与银行长期经营目的错配，且可能诱发“存款搬场 ”等行为。

揽储本领进阶史

存款是商业银行的立行基本 ，也是以 ，揽储任务每每是各家银行的必争之地。从早期依靠利率与网点的传统竞争，到中期多样化产物与营销活动百花齐放，再到对准年青 人感情、交际化消费进行营销，银行业的揽储本领也在不断“进化”。

20世纪90年代，银行业尚处于发展初期，彼时，市场情况相对单一，金融产物种类屈指可数，利率与网点便成为银行揽储竞争的两大焦点重点，在政策框架允许的范围内，银行纷纷通过适度上浮存款利率，直接提升储户的利息收益。通过“跑马圈地”模式，广泛 铺设线下网点，银行得以扩展 办事 半径，实现存款范围 的稳步扩张。

这一时代 的揽储竞争，本质上是基于范围 化与当地化办事 优势 的较量，银行凭借利率与网点的双重优势 ，形成相对稳固的客户群体与存款泉源。

随着经济情况的动态变革与金融市场的徐徐开放，2010年之后，更为多元化、立异 性的揽储战略出现，结构性存款、大额存单等特点 存款产物在这一时代 崭露头角，为储户供给 了获取更高收益的可能性。在营销方法 上，“存款送什物 ”的礼物促销模式应运而生，银行开始 用米面粮油等一样平常保存 必需品，以及电饭煲、电动车等实用 家电作为吸引储户的本领。“存款送米面油，几乎 成了部分银行揽储吸引客户的标配”。然而，这种粗放式的营销方法 很快暴暴露弊端，为了吸引更多储户，银行不得不进步礼物的价值 和数量，反而导致揽储成本不断上升，最终被监管叫停。2018年，原银保监会联合人平易近 银行公布 了《关于美满商业银行存款偏离度办理 有关事项的关照》，明确要求银行不得接纳七种本领违规汲取和虚假增加 存款，其中第一项便划定 “银行不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠予什物 等不正当本领汲取存款”。

以后，一些银行接纳战略转换，比方将新开客户、存款金额转化为客户积分，这些积分可在银行指定的积分商城中兑换各类商品，也有银行与线上商城相助，客户积分能直接用于抵扣消费金额；亦有银行联合手机厂商推出存款“0元购”手机等活动。

期间，存款利率无序“代价战”也曾引发 监管的多次喊停，比方2019年12月底，监管要求银行停止办理 关于按期 存款提前支取“靠档计息”的相干营业 ，并徐徐压缩该类营业 存量；2024年《关于克制通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》出台，银行离别 “贴息揽储”。

而部分活动也曾引发 市场争议，比方近期兴业银行就因“新增资金千万元可推名企实习”被推优势 口浪尖，相干项目被停息。

对于银行揽储本领的不断“进化”，剖析 人士表现，频年 来，随着利率市场化改革的深入，贷款市场报价利率（LPR）多次下调，动员贷款利率下行，压缩了银行的资产端收益空间；另一方面，理财、基金等资管产物分流，导致银行揽储压力加剧。博通咨询金融行业资深剖析 师王蓬博指出，表面 上看，银行花式揽储是存款利率下调导致传统揽储本领失落 效的结果，但更深条理原因在于银行面临来自基金、理财、保险等多元金融产物的分流压力，存款市场从“卖方市场”转向“买方市场”。也侧面说明，多数银行的基础金融产物同质化水平高，难以通过产物自己差异吸引客户。

摒弃范围 情结和速率情结

从米面粮油到LABUBU盲盒的背后是储蓄人群结构产生 了显著变革，“80后”“90后”徐徐成为储蓄主力，他们对热门影视、游戏、潮玩IP的兴趣度和追捧也加倍 热忱 和直接，相干营销活动也正是对准年青 一代乐于为兴趣、感情价值 买单的消费特性。

然而，在行业不雅观 察人士看来，立异 亦要与合规偕行，在揽储活动中，应避免出现礼物价值 超标或变相高息揽储等违规行为，从源头上杜绝违规风险，维护金融市场的稳固秩序。

“溢价揽储可能引发 行业跟风，导致银行间开展‘礼物军备比赛’，抬高揽储成本，压缩利润空间。”王蓬博夸张 ，下一步，银行应做好有效触达，真正和用户产生 互动和密切接洽，构建“场景化金融办事 +科技化体验+价值 不雅观 共鸣 ”的综合生态，才气真正挖掘年青 客户的全性命 周期价值 。

招联首席研讨 员董希淼指出，按照 相干划定 ，银行在汲取存款时不得接纳赠予礼物等不正当营销本领。银行应通过更优质的产物和更美满的办事 来吸引客户、留住客户。比方，可以通过代发工资营业 、建立高效结算网络和办事 系统 等方法 来沉淀资金。通过这些合规、可持续的方法 提升存款竞争力，而非依靠送米送油、贴息或送礼物等非正常本领来扩展 新客群体以及存款范围 。

“当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大，但不少银行仍热衷于夺取更多的市场份额和客户资本 ，各类 形式的高息揽储征象屡禁不止。银行应摒弃范围 情结和速率情结，不追求简朴的范围 增加 和市场份额，既要坚持 存款营业 稳固增加 ，更要将负债成本把握 在公道范围之内。尤其是中小银行，要加速变化经营理念，克服 路径依靠，不成 盲目追求存款范围 扩张，而是要增强资产负债办理 ，压降负债成本，努力坚持 发展的妥当性和可持续性”，董希淼如是说道。

北京商报记者 宋亦桐