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小白轻松入门～
各人好，我是简七编辑部的冰冰。
对于每月工资里被扣失落的住房公积金，不少人的第一反响是：「我又不买房，跟我没什么关系。」
可以说，公积金是最容易被「误解」的一笔钱。
它不仅可以用来买房、还贷，还能付出房租、装修，乃至在去职、退休时一次性提取。
说白了，这是你「耽误到账」的一笔邪术工资，只要使用适当，「公积金」能帮我们省大钱！
今天想跟各人聊聊公积金的几种常见用法，我们一起把这笔「甜睡资产」盘活起来。
01
我和同事小美聊起买房的事，小美拍大腿说：肯定要用「公积金贷款」啊，我们就省了很多多少钱。
来算一笔账——
以首套房、5年以上房贷为例：公积金贷款年利率2.6%，贸易贷款年利率3.5%左右。
假如贷款100万元用20年还清，用公积金每月还款5300元，贸易贷款则每月还款5800元，每个月都能在家庭现金流上帮我们节省500块。
而终极，两者的利息差高达11.5万元。
以是，计划买房的朋侪，肯定要优先思量公积金贷款。
它是工薪族能借到的最划算的大钱。
要留意的是，公积金贷款可不是「想贷若干就能贷若干」，一般跟三个前提有关（以上海首套房为例）——
-个人贷款上限：公积金贷款个人上限是65万元，假如是夫妻两人一起贷款上限是130万元。
假如有增补公积金，那么个人贷款上限再增加15万。也就是说，满打满算，夫妻两人都有增补公积金一起贷款上限是160万元。（*假如家里有两个孩子，还能再多贷20%，也就是192万元。）
-个人账户余额：账户余额需达到可贷额度的1/30。
好比想要贷足65万元，那么公积金个人账户余额至少要达到21,667元（65万÷30）。
-满足存缴前提：在职职工连续足额缴公积金6个月及以上，账户状态正常；机动就业职员连续缴12个月，且申请前6个月未提取过公积金。
以是，假如你近期有买房的计划，记得关注自己的公积金存缴限期和账户余额。
假如公积金贷款额度不敷，可以再思量「公积金+贸易组合贷款」；哪怕公积金额度不克不及笼罩全体房款，也别轻易废弃，能贷若干是若干，能省一分是一分。
02
其余，另有个好消息是：公积金可以用来交首付款了（北京、深圳、广州等30城）。
首次购房、无贷款记录的缴存人，可在签订购房条约后，提取账户余额用于付出首付款；
有的城市答应首付款付出后再提取，对于预算有限的年轻人来说，这种方式挺适用的——
举个例子：
假如你计划买一套总价80万元的房子，首付（20%）要付16万元。假如你公积金账户有6万元余额，可以在首付后申请提取，缓解一部门现金流压力，减轻家庭资金累赘。
不过，在买房这件大事上，不太提议「为了用失落优惠券」而下单。
假如买房给家庭带来比较大的经济压力，好比每月还款额凌驾家庭月收入的50%，那么不妨暂缓购房计划。
毕竟，购房决策的核心是家庭长期收支均衡与栖身需求匹配。
03
用公积金付房租，是租房族的「隐形福利」。
别认为没有买房就用不上公积金，咱们租房人一样可以享受这项福利。
我刚毕业来上海租房，每个季度要交房租时，几乎一整个月的工资都要付失落，当月现金流会很告急。厥后发明，「租房可以提取公积金」，一下帮我减轻了不少压力。
当时的「租房提取」上限是2000元/月（上海2018年），我按季度提取，每次提6000块。
从2024年开端，租房提取的上限涨到了4000元/月，对于手上活钱有限，还要付房租的人群来说，真的很适用。
不过有一点要留意：租房提取必需在缴存地没有自有住房。
好比说，我在老家名下有房，工作在上海（公积金交在上海），上海无房，那么我就可以经由过程租房提取；
再好比说，我在上海无房，但我老公名下有房，我们结婚了，那么我就不符合租房提取前提了。
其余，北京最新政策可以用公积金直付房租（在试点内的33万套房），简化了我们提取、再交房租的一系列操作。
04
虽然不如买房常见，但用公积金付出装修款、自建房费用，在政策上也是被答应的。
得当以下几类情况：
1）自建住房，尤其是农村户籍
需提供土地使用权证、计划许可证等质料；资金可用于购置修建质料、施工费用等。
2）住房装修
一般请求装修衡宇为本人或配偶名下；提取金额不克不及凌驾实际装修付出。
3）大修、加固衡宇
如因衡宇年久失修，符合「维修性付出」也能申请。
尽管手续比买房略庞杂，但这确实是把公积金「用在刀刃上」的另一种方式。
05
假如以上几种门路都用不到，也不消担心公积金账户里的钱「取不出来」：符合前提，我们可以一次性提取公积金。
好比最常见全额提取是：满法定退休年龄，可一次性领取。
我家一位亲戚就是退休时一次性领取了几十万，直接给自己换了辆车。
这位亲戚当时买房是全款，但实在假如她用公积金贷款大概会更划算——好比，贷款10万元，还款韶光10年，首套房公积金利率2.6%，那么利息是1.36万元。
公积金贷款期间，个税抵扣1000元/月，按照亲戚的工资水平，10年韶光能节税2.4万元。
不仅能早早动用公积金，还能省下一万块。
此外，另有几种可全额提取的情形：
1）完整丧失劳动本领，并与单元终止劳动关系；
2）出国/出境假寓；
3）逝世亡或被宣告逝世亡，可由眷属继承；
4）非本市户籍职工，去职后未在异地继承缴存，账户封存满6个月；
5）大龄失业群体（男45/女40），失业满12个月/24个月（差别城市，规矩略差别）；
6）特困户/低保户（必要平易近政部门认定）。
我在整理时发明，本人或家人发生重疾，也可以申请提取公积金，不过有两个限制前提：一是自费凌驾1万元，二是提取部门原则上不凌驾实际发生的医疗费。
总的来说，公积金的「使用处景」越多，对我们来说「用处越大」。
毕竟公积金是我们自己的钱，只不过临时被锁定在一个专用账户中。
你可以把它看作是一种「欺压贮备+住房福利」，一旦符合前提，肯定要主动去用、去提、去贷。
假如你已经开端缴纳住房公积金，不妨查一查自己的账户余额、看看有哪些情况能让「公积金派上用处」，让它真正为你办事、为生存减负。
渴望今天的内容对你有所资助。
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