个人取款超5万仍需登记？多家银行问询用途，监禁
拟取消硬性划定
近期，中国人平易近银行、国家金融监视治理总局、中国证监会团结发布《金融机构客户尽职观察和客户身份资料及买卖营业记载生计治理办法（收罗看法稿）》（以下简称《治理办法》），面向社会公开收罗看法。此次收罗看法稿中取消了2022年版监禁规则中关于“个人解决单笔5万元以上现金存取营业，需相识并登记资金泉源或用途”的划定，激发市场存眷。
有业内人士指出，对5万元以上现金存取营业，未再同一请求扣问并登记资金泉源及用途，回应了年夜众现实需求，明白减轻了普通储户正常现金存取的合规累赘，体现监禁机构对平易近生体验的考量。
贝壳财经记者近期走访多家银行相识到，当前在银行存取款现金凌驾5万元仍需被扣问资金泉源或取现用途。多家银行工作人员指出，当前电信诱骗高发，此举主要是为了保障客户资金安全，并无庞杂流程。
监禁拟取消“个人存取现金超5万元需登记资金泉源”划定
此次收罗看法稿中删除了“个人存取现金超5万元需登记资金泉源”的干系划定。
2022年版本的《治理办法》中明白，商业银行、农村合作银行、农村光荣合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户解决人平易近币单笔5万元以上大概外币等值1万美元以上现金存取营业的，应该识别并核实客户身份，相识并登记资金的泉源大概用途。
事实上，2022年《治理办法》此条划定激发了市场的强烈反响，因技术原因暂缓实施。干系监禁部分此前指出，原办法针对不同金融产品和营业模式提出的规范和请求较为庞杂，导致部分中小金融机构必要年夜规模修订内部治理制度、升级信息系统、调整营业流程并进行年夜量人员培训，实施难度较年夜。监禁部分为制止 “一刀切” 带来的系统性压力，决定暂缓实施以给予机构更充实的准备时光，并连续优化政策细节。
招联首席研究员董希淼表示，对5万元以上现金存取营业，未再同一请求扣问并登记资金泉源及用途，是在“基于风险”原则下接纳的务实措施，有助于《治理办法》加倍顺利施行。这也有助于减少金融机构工作量，在戒备风险的前提下改进用户体验。
博通咨询金融行业资深剖析师王蓬博亦表示，这一调整是监禁向 “需求适配” 的紧张体现，既解决此前操纵争议，也符合国际通行的 “风险为本” 原则升级趋向 ，立法视野更宏不雅。
个人取现超5万元银行仍扣问资金用途金融机构反诈应更精准
固然2022年的《治理办法》并未正式实行，但当前个人存取款凌驾5万元，银行普遍仍会扣问资金泉源或资金用途。
贝壳财经记者以客户的身份，扣问了工商银行、建立银行、中国银行、农业银行、中信银行、光年夜银行等多家银行位于北京地域的部分网点。多家银行工作人员均表示，存取款5万元以上柜台大概将视银行卡情况问询干系情况。
“这主要是为了戒备电信诱骗。”多位银行工作人员表示，当前电信诱骗形势严厉，登记用户干系情况，主要是为了包管用户资金安全。一般来讲，并不会有过于庞杂的手续和流程。但银行也会根据客户的银行卡状况进行扣问。
有业内剖析指出，取消5万元现金资金泉源或用途的登记，并不料味着反洗钱监禁的放松。不请求对5万元以上现金存取营业同等相识资金泉源和用途，而是划定金融机构对洗钱风险较高的情形接纳强化的尽职观察措施，这么做是为了在戒备风险的同时，保障公众正常的金融服务，体现了监禁部分进一步平衡好洗钱风险治理与优化金融服务的意图。
“在当前电信收集诱骗行为仍旧较为跋扈獗的情况下，开展客户尽职观察，加强客户身份识别，不仅具有紧张性，更具有求助性。”董希淼还指出，客户信息得到完满之后，金融机构将大概供给更为精准的产品和服务，提拔服务水平和能力。对此，公众应给予明白并积极配合。金融机构应公平适度开展客户尽职观察工作，对低风险营业应该根据情形简化客户尽职观察措施，制止干系工作“一刀切”、扩展化，从而保障企业、公平易近正当权益和正常临盆、生计秩序不受影响。
聚焦高风险场景多个场景需重点戒备风险
此次《治理办法》的收罗看法稿还聚焦了多个高风险场景。在多个高风险的场景中，5万元人平易近币照旧紧张的标准之一。
如收罗看法稿中明白，政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村光荣合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑营业的机构，为客户供给现金汇款、现钞兑换、单子兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且买卖营业金额在人平易近币5万元以上大概外币等值1万美元以上的，应该开展客户尽职观察，并登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件大概其他身份证明文件的复印件大概影印件。
而证券公司、期货公司、证券投资基金治理公司以及其他从事基金销售营业的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且买卖营业金额人平易近币5万元以上大概外币等值1万美元以上的，也应该开展客户尽职观察，并登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件大概其他身份证明文件的复印件大概影印件。
董希淼表示，新办法突出的特色是针对不同的情形，依照差别对待原则，措施有严有松。一方面，对低风险情形简化客户尽职观察，比如对于风险等级较低的客户或营业关系，答应金融机构接纳简化尽职观察措施，优化客户体验，降低合规本钱。另一方面，对高风险情形请求强化客户尽职观察，如对于被识别为高风险的客户、营业关系或买卖营业，请求金融机构接纳更严格、更深刻的尽职观察措施。
此外，王蓬博还表示，在环球化背景下，中国积极推行国际反洗钱义务，也反响了监禁对金融安全与稳定的重视。《治理办法》通过明白各类金融机构在客户尽职观察、客户身份资料及买卖营业记载生计等方面的具体请求，为金融机构供给了操纵指南，有助于提拔全体行业的风险治理水平，也有助于加强金融机构的合规性，减少洗钱、恐怖融资等非法活动的风险，进一步保护金融市场秩序和社会稳定。
新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校订 穆祥桐 |
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