证券之星 赵子祥

不日 ，天府银行旗下四川天府金融租赁10%股权将于10月18日在阿里司法拍卖平台开拍，起拍价1.26 亿元；同时，该行核心股东频现风险，前12大股东中多家企业沦为被实行人或被限制消费，叠加此前小股东股权拍卖流拍，股权布局稳定性一连承压。

证券之星留意到，尽管天府银行2024年通过50亿元增资扩股引入蜀道集团等13家国企，将国资持股比例提升至55.96%，但股权分散带来的管理问题仍未完全化解。

事迹 与资产质量方面，2024年，该行实现主营业 务收入23.99亿元，同比下滑2.48%；净利润3.34亿元，同比大幅下滑21.60%，同时营收已一连四年降落。资产质量上，截至2024年末不良贷款率2.10%，显着高于全国城商行平均水平。此外，该行于半年内两度收到羁系罚单，暴露内控毛病。

旗下金租股权拍卖、股权布局稳定性待考

不日 ，阿里司法拍卖平台信息表现，天府银行旗下四川天府金融租赁股份有限公司10%股权将于10月18日开拍，起拍价1.26亿元，该股权由万腾实业集团持有，而天府金租作为四川唯一金融租赁公司，由四川天府银行提议 设立，于2016年底正式开业。

除了旗下公司股权遭遇拍卖外。7月24日，南充市诚实人商贸公司持有的300万股天府银行股权(占总股本0.1597%)在阿里平台拍卖，起拍价1950万元却无人问津。作为第35大股东，该公司340万股天府银行股份已全部 冻结，后续或彻底退出股东序列。

值得一提的是，企业预警通数据表现，在持有天府银行股权比例前12位的股东中，四川明宇集团、四川永伦实业已沦为被实行人，成都枫之林商业处于限消状态 ，多名核心股东 “出险”使得股权稳定性雪上加霜。

或是为改善股权分散局势 ，天府银行2024年启动50亿元增资扩股，终极蜀道集团等13家国企到场，国资持股比例升至55.96%，蜀道集团以23.35%持股成为第一大股东。但这种“清一色”国资输血能否有用改善管理布局，另有待不雅 察 。

去年岁迹 双降、评级陈诉直指多重挑战

公开资料表现，四川天府银行原名为南充市商业银行，建立于2001年12月，下设10家省表里分行、119家营业 机构，还提议 设立了4家村镇银行、1家贷款公司和1家金租公司。

截至2024年末，四川天府银行资产总额2599.68亿元，稳居四川省内城商行第三位。其中 ，根本 性存款1809.57亿元，各项贷款1480.77亿元。

2024年年度陈诉择要表现，天府银行整年主营业 务收入23.99亿元，较2023年的24.60亿元下滑2.48%；实现净利润3.34亿元，较2023年4.26亿元大幅下滑21.60%，这已是营收一连第四年降落，且净利润范围 仅相当于2010年的6成。

此外，尽管天府银行2024年通过国资增资补充 核心一级资本 ，但2024年前三季度资本 充裕 率下滑趋势较为显着，截至2024年9月末，该行资本 充裕 率为10.72%，核心一级资本 充裕 率为7.99%，虽高于7.5% 的羁系最低请求 ，但低于同期商业银行资本 充裕 率平均水平及核心一级资本 充裕 率平均水平，后续资本 补充 需求仍存。

值得留意的是，这场事迹 滑坡产生 在资产范围 一连扩展 的配景下。2024年总资产较2010年增加2174亿元，而净利润反而倒退，这种逆向背离暴暴露资产运营效率的严峻不够 。中诚信国际在跟踪评级陈诉中直言，其盈余 本领较弱，内源性资本 补充 几近停滞，过度依靠外源性增资难认为 继。

资产质量下行，合规罚单暴露内控问题

截至2024年末，天府银行不良贷款余额31.15亿元，不良贷款率2.10%，虽较上年略有降落，但仍显着高于全国城商行1.76%的平均水平，更超越 A股17家上市城商行1.83%的最高值。同期贷款拨备率4.11%，拨备包围 率195.18%。

不良资产的处理效率同样堪忧。中诚信国际指出，该行非标投资不良占比较高，抵债资产范围 大且处理缓慢，2025年1月，天府银行曾将3.93亿元债权转让给长城资产，涉及23名债务人，其中 上海荔源物资1.5亿元贷款已沦为失落 信债权，但此类处理范围 与31亿元的不良余额相比 杯水车薪。

证券之星留意到，2025年2月，央行四川省分行对天府银行成都分行开出350万元罚单，这是其史上最大单笔处罚，缘故原由是违反账户办理 划定 ，包罗3名支行长在内的6名义务 人合计被罚10万元。

短短5个月后，7月16日国度 金融羁系总局再曝罚单表现，贵阳分行因贷款办理 不到位被罚30万元，时任行长助理刘伟被告诫。半年内两度领罚，暴露了从账户办理 到贷款审批的全链条风控毛病。

值得存眷 的是，在风险高企配景下，天府银行仍在推动 资本 运作。9月9日四川金融羁系局批复表现，其获准受让雅安雨城惠夷易近 村镇银行43.6%股权，持股比例升至96.6%。

此举虽被解读为拓展县域市场，但在自身资本 告急、不良高企的情况下，对村镇银行的全额控股能否制止风险传导值得存眷 。毕竟羁系层已明白村镇银行“减量提质”导向，而天府银行自身尚处风险处理期，能否形成有用赋能另有待不雅 察 。

从2015年净利润超20亿元的巅峰 表现，到2024年3.34亿元的缩水，天府银行的八年迷恋，既是中小城商行在利率市场化、金融科技冲击下的缩影，更折射出自身管理、风控与战略的深层挑战。

蜀道集团的50亿元增资与村镇银行控股，短期内缓解了资本 压力与范围 焦急，但对于天府银行而言，若不能 尽快修复风控系统 、找到新的盈余 增加 点、理顺股东管理布局，即便有国资背书，也难以摆脱“范围 扩展 、风险攀升、盈余 下滑”的恶性轮回 。

这家曾承载四川区域金融创新渴望的银行，正站在决议 将来的十字路口，其破局之路，不但检验办理 层的智慧，更必要 刮骨疗毒的勇气。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)