近日，中国国民 银行、国家 金融监督治理 总局、中国证监会连合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及生意业务纪录保存治理 方法 （收罗 看法 稿）》（以下简称《治理 方法 》），面向社会公开收罗 看法 。该收罗 看法 稿已于8月4日起向社会公开征集看法 ，截止日期为9月3日。

中国国民 银行 国家 金融监督治理 总局 中国证券监督治理 委员会 收罗 看法 稿

这份新规中最引人注视 标变革是：取消 了2022年版监管规矩 中关于小我 解决 单笔5万元以上现金存取营业 需“相识并挂号 资金来源或用处 ”的硬性请求 。

此外，在为客户供给 现金汇款、什物 贵金属买卖等一次性生意业务金额营业 凌驾5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并挂号 客户身份基本 信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。

《收罗 看法 稿》第九条

据报道，2022年，针对天然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规矩 ，曾引发广泛社会争议。

2022年1月，三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及生意业务纪录保存治理 方法 》（中国国民 银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）。该方法 第十条曾明确规定：商业银行等金融机构为天然人客户解决 国民 币单笔5万元以上现金存取时，“应该 识别并核实客户身份，相识并挂号 资金的来源或者用处 。”

这一规定在当时引发了社会广泛存眷 ，“小我 存取现金超5万元需挂号 资金来源或用处 ”敏捷登上热搜。"民众 ," 看法 出现不合 ：部分声音认为 此举增加了营业 解决 的繁琐性，以致担忧 大概侵占小我 隐私；而支撑 者则认为 这是打击 洗钱犯罪、维护金融安全的须要手段。

央行相干部门负责人当时回应称，统计数据表现凌驾5万元的现金存取营业 仅占全部 现金存取营业 的2%阁下 ，是以 该规定对绝年夜 多数客户影响有限，且不会低落营业 便利性。然而，该方法 原定于2022年3月1日实施，但在昔时 2月21日，三部门发布公告，颁布 “因技巧 原因”暂缓实施，相干营业 按原规定解决 。

据报道，金融机构在《治理 方法 》请求 下，遵循“相识你的客户”的原则，识别并采取合理步伐核实客户及其受益全部人身份，依据 客户特性和生意业务运动的性质 、风险状况，采取响应 的尽职调查步伐。

未来如何 在“落实反洗钱尽职调查请求 ”与客户体验、客户隐私之间实现均衡，成为金融机构面临的挑衅。

融孚反洗钱与支付 监管司法 研讨 营业 研讨 委员会主任金鹏认为 ，银行需在“合规底线”与 “体验温度” 间找到动态支点——经过 历程 技巧 替换人工提升效率，精准分级镌汰无效打搅，透明沟通清除 隐私焦急，最终实现“反洗钱合规不打折，客户体验不降级，隐私掩护不松懈”的三重目标。

中国银行深圳市分行年夜 湾区金融研讨 院高等 研讨 员曾圣钧指出，银行均衡反洗钱尽职调查与客户体验、隐私掩护可循以下路径：一是优化流程提升客户体验，落实分层治理 策略。比如对低风险客户简化流程，对高风险客户强化调查，避免 “一刀切” 影响多数用户体验。二是更多运用 数字化对象 替换人工环节，如开发手机银行 “信息更新” 模块，支撑 客户在线上传证实文件并及时反馈核验结果，镌汰线下排队时光 。三是严格掩护客户隐私，遵循最小须要原则，仅收集与营业 相干的信息。

来源：每日 经济新闻 21世纪经济报道 中国谋划报

编辑 ：陈籽初

责编：黄晴

主编：李淳

监制：胡阳

出品：沈阳网

声明：除原创内容及特别阐明之外，推送稿件文字及图片均来自收集 及各年夜 主流媒体。版权归原作者全部。如认为 内容侵权，请联系我们删除。

戳戳视频，这里更出色