推广“养老贷”几个月后，湖南忽然叫停了这一营业 。

据财联社报道，2025年7月10日，湖南省农村名誉社团结社（下称“湖南农信联社”）发出通知 ，请求 辖内农信社、农商行停息办理“养老贷”营业 ，并灵敏下架有关产物宣扬 和视频。

梳理诸多宣扬 材料 表现，包办“养老贷”产物的银行，紧张来自湖南各地农商行体系，营业 推广时间仅有几个月。

湖南农信联社，负责全省102家农商行的办理 。7月11日，南方周末记者多次致电湖南农信联社，德律风 均无人接听。

湖南邵阳一家农商行工作人员 告知 南方周末记者，“养老贷”产物暂时下架，已办理的营业 不受影响。岳阳一家农商行工作人员 亦向南方周末记者证实，“养老贷”营业 暂时无法办理，后续是否恢复还不清晰。

什么是“养老贷”

2025年4月，湖南省处所 金融办理 局官网一则文章先容，湖南农信联社常德服务处与常德市社会保险服务 中央签订《常德市城乡住夷易近 “养老贷”战略相助框架协定 》。

文中写道，“养老贷”是常德市农商银行体系针对城乡住夷易近 养老保险参保人群的差异化需求，量身定制推出的专属金融产物，专门用于补缴养老保险费或提高 缴费档次，有效办理群众一次性缴费压力。

此外，“养老贷”具有办理手续简便、利率优惠、放款高效等优势，贷款最高额度可达9万元，限期最长可达15年。

也就是说，“养老贷”针对的是没有职工根本养老保险的城乡住夷易近 ，贷款资金是定向用处 ，只能用于补缴城乡住夷易近 养老保险，或提高 其缴费档次。

据《中国经营报》报道，“养老贷”年化利率一样平常在3.1%—3.45%之间，多家银行特别注明，贷款利率“固定无浮动，无任何附加费用”。作为参照，最新五年期以上LPR（贷款市场报价利率）为3.5%。

可以看出，“养老贷”产物与房贷差别，不会由于LPR浮动而有所调整。

过去一段时间，湖南多地积极推广“养老贷”营业 。6月9日，湖南临澧农商银行微信"夷易近 众 ," 号先容，“养老贷”突破 3000万元。

2023年12月，湖南省人力资本 和社会保障厅团结多部门下发通知 ，将城乡住夷易近 每人每年缴费标准调整为300-6000元之间，共15个档次。参保人自愿选择缴费档次，按年缴费，多缴多得。

那么“养老贷”怎么还呢？

湖南永州一家农商行在宣扬 资估中 先容，按照 每人每年6000元档次，一次性缴费15年，共计约9万元。

贷款9万元后，如果按照 等额本息方式还款，每月需还款约625.86元。60岁后，每月可领取的养老金约为808.48元。还完月供，每月现实到手约为182.62元。

农商行的动力

公开材料 表现，过去几年间，四川、广西、贵州、安徽等地都推出过类似“养老贷”的产物，且包办机构多为农商行。

2024年6月，安徽省农村名誉社团结社官网先容，亳州药都农村商业银行推出了“金农助保贷”。紧张服务 对象是参加亳州市城乡住夷易近 根本养老保险、年满59周岁且尚未领取国度 养老保险待遇的参保人员 。

产物推出以来，该银行构造150名驻村金融助理，包村宣扬 到人，已授信1177户、金额9793万元。

多地推出“养老贷”等产物，大概与城乡住夷易近 养老保险参保人数下滑有关。

根据人力资本 社会保障部数据，2023岁终 ，全国参加城乡住夷易近 养老保险人数为5.45亿人，其中 现实领取待遇人数1.73亿人。2024年，参保人数下滑至5.38亿人，现实领取待遇人数却上升至1.8亿人。

招联首席研究员、上海金融与成长 实行室副主任董希淼告知 南方周末记者，在农村地区，不少农民没有参加城乡住夷易近 养老保险。临近退休，想参加城乡住夷易近 养老保险时，发明 补足缴费年限、提升缴费档次，必要一次性缴纳数万元，支付 压力较大，“养老贷”等产物由此而生。

从农商行来看，“养老贷”是一个拓展新营业 的机遇，其还款来源更为稳固。

毕马威宣布 的《2025年中国银行业调查报告 》表现，2024年，中国上市银行营业收入为5.65万亿元，同比下降3.6%。按差别银行类型看，农商行降幅最大，达到24.5%。随着净息差连续收窄，农商行净利息收入同比下降10.7%，降幅也是全体 银行类型里最大的。

可以看到，“养老贷”的推出，对于增加城乡住夷易近 养老保险参保人数、拓展城商行收入均有资助。

那么为什么推行 几个月后，湖南叫停了这一产物？

董希淼分析，根据现行小我 贷款办理 轨制 ，“养老贷”等产物性质 较为含糊，存在合规性争议。而且部门产物限期偏长，与现行轨制 办法不符。

2024年7月施行的《小我 贷款办理 办法》划定 ，用于小我 消费的贷款限期不得凌驾5年。“养老贷”等产物，有的限期达到15年，其用处 是否属于小我 消费贷款，尚有待商讨。

在微博上，关于“养老贷”的讨论中，人们最关怀 “老人逝世 ，贷款谁还？”

在此前的产物中，有截图表现有银行与保险公司相助办理这一题目标先例，但目前查询不到干系条约和产物分析。

眼下，并非全体 地区都叫停了这类“养老贷”产物。

7月12日，南方周末记者以消费者身份向亳州药都农村商业银行工作人员 咨询，用于补缴城乡住夷易近 根本养老保险的“金农助保贷”产物，一位工作人员 表现该产物仍可办理。

南方周末记者 吴超

责编 张玥