该图片属于AI生成郎咸平称喷鼻 港保险是“经心骗局”，为何内地中产仍趋附者众？上海白领陈密斯这个国庆节特地前往喷鼻 港，目标很明确：签下一张预期收益率达6.5%的分红储蓄险。像她这样为保险而赴港的内地客正变得
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该图片属于AI生成 郎咸平称喷鼻 港保险是“经心骗局”，为何内地中产仍趋附者众？
上海白领陈密斯这个国庆节特地前往喷鼻 港，目标很明确：签下一张预期收益率达6.5%的分红储蓄险。像她这样为保险而赴港的内地客正变得越来越多。 一位喷鼻 港保险代理人Andy透露，国庆时代 只是这波投保高潮的一个高潮 点，保险公司早已做足预备。他体现，近期年夜 部食客 户都来自内地，其中 不乏专门乘飞机或高铁前来投保的人士。 只管举世利率环境有所变革，且今年7月喷鼻 港保险业正式实验“限高令”，规定美元分红保单的长期预期内部回报率不得高出6.5%，但喷鼻 港保险的收益率上风依然显著。这也表白 了为何赴港投保的高潮连续不退。 该图片大概由AI生成 图源：AI 市场数据印证了这一趋势 ：2024年，喷鼻 港保险市场新单保费达到 2198亿港元，较2023年同期年夜 幅增长 22%。其中 ，内地客进献 了628亿港元，占比靠近三成。这意味着，去年 喷鼻 港每售出三份新保单，就有一份来自内地客户。 然而，在市场火热的背后，质疑声也从未停歇。前不久，郎咸平教授“喷鼻 港保险就是一个经心筹谋的骗局”的谈话 在网络 上迅速传播，激发 广泛评论辩论 。 这不禁让人思考三个核心问题：喷鼻 港保险为何连续走热？它到底是不是骗局？对于平凡消耗者而言，它又是否值得购买？ 内地人为什么排队买喷鼻 港保险？ 这几年，内地的许多友人 广泛遭遇资产荒，陈密斯就是典型代表——银行、保险都在降息，房产租售比越来越低，存钱成了艰苦 。 她的怀疑 代表了不少人的心声：预备子女教育金，担心 收益率跑不赢通胀；规划养老储备 ，买理产业品怕踩雷，投资股市又担心 吃亏 ；看到外洋资产体现亮眼，想到场却对不熟悉的市场心存牵挂 。在这种背景下，喷鼻 港保险以其相对妥当的特征 、较高的增值收益，以及地理相近的便当 性，成为不少人的设置选择。 就连95后年轻 人也开端 关注 这一渠道。在医药公司工作的小玉体现：“内地利率连续走低，我们这代人不愿盲目买房，在市区用车需求也不高。工作几年攒下一些积蓄 ，对股市不了解，喷鼻 港保险好像是个不错的投资选择。” 该图片大概由AI生成 图源：AI 数据印证了这一趋势 。2024年，喷鼻 港保险市场迎来爆发式增长 ，全年新造保单保费总额达2198亿港元，同比激增22%，创下近十年新高。其中 ，内地访客进献 保费628亿港元，同比增长 6.5%，占全港新单保费的29%，相当于每3份新单中就有1份来自内地客户。 从产物布局来看，储蓄型保险依然占据主导地位。按新单保单数计算，储蓄型保险以62.1%的占比领跑市场，其中 终身寿险独有 58.5%，储蓄寿险占3.6%；从保费进献 度看，约91%的新造保单保费来自储蓄型产物，平均每张保单年缴保费高达40.9万港元。 喷鼻 港保险为何能吸引云云多的内地客户？ 一方面，内地储蓄险利率连续下调鞭策 资金追求 更高收益。内地储蓄险的核心上风在于保证 收益，条约中会明确商定 兑付金额，保险公司必须按约推行，肯定 性虽强，但综合收益率广泛保持 在2%左右。 另一方面，喷鼻 港保险的奇特 上风颇具吸引力。港险更侧重预期收益，依照“买定离手”原则，最终 收益取决于资金的现实运作成果，预期收益率看起来通常更具竞争力和吸引力。 喷鼻 港保险业拥有180多年的发展历史 ，从未涌现 过寿险公司休业的记载，这得益于其美满的羁系系统 。羁系机构请求 保险公司每年6月30日前在官网公开分红实现率，现在市情 上多半 港险产物的分红实现率保持 在95%～105%区间，这意味着“预期收益”并非空头支票，而是有实着实在的历史 数据支撑。 近年来，喷鼻 港保险产物连续升级 立异 ，进一步加强了市场吸引力。现在占据主流的是多元钱币储蓄保险，支撑 七到九种钱币选择，涵盖英镑、美元、人民币、加元、澳元等主要币种，并允许每三年转换一次保单钱币。 该图片大概由AI生成 图源：AI 保单还支撑 无穷次变更受保人、后备持有人和受益人，实现财产的无损传承，也可将保单分拆多份，灵活 满足资产传承需求。在身故 补偿方面，提供一次性给付、分期支付及指定比例赔付等多种选择，有用避免补偿金被短期挥霍。 这些上风让许多人竞相购买，但需客观看待 ——天下上没有天上失落 馅饼的事。港险虽好，但任何投资都存在风险。 现实真的云云吗？被忽视的风险 投资界有个非常 著名的黄金三角轨则 ：没有任何一款理产业品可以或许完美分身流动性、收益性宁静安 性。喷鼻 港保险同样无法冲破 这一铁律。 被许多人视为喷鼻 港保险“第一年夜 坑”的，是其宣扬 中高达7%的收益率在现实中每每“难如登天”。郎咸平曾直言不讳地指出，想要真正拿到这7%的收益，投保人生怕 得活到一百岁。 现实环境确实不容过度乐观。 深入分析产物布局可以发明 ，喷鼻 港保险的高收益是建立在捐躯保证 收益底子上的。疫情前，长期分红储蓄险的保证 收益率尚有 1%，预期收益率约6%。但2023年后，跟着 市场竞争白热化，保险公司为吸引客户，将预期收益率拉升至7%以上，同时将保证 收益率紧缩 至不足0.5%——险些仅能覆盖本金。 这种收益布局的脆弱性已经显现 。 2023年龄据体现，约四成喷鼻 港分红险产物未能100%告竣收益目标，现实分红实现率在85%～107%间波动。 以盟国 保险为例，虽然近几年新产物的分红实现率高达100%，但其10年前推出的“充裕 将来”产物，2024年的分红实现率已从97%降至93%，体现出长期兑现本领的衰减趋势 。 喷鼻 港主流保险产物接纳的英式分红机制，本质上是一个“用时光 换收益”的计划。这种机制将年夜 部门红利作为终期红利以复利方式累积，使得长期演示收益看起来非常 可观。然而，这种计划的代价是极差的流动性。
图源：pexels 港险经理人Andy透露：“客户要拿到6.5%的收益，每每需要等候几十年时光 。假如提前支取，需要按折现率兑换现金，等同于放弃将来的复利增值部门，现实得手金额将年夜 打折扣。”这一点恰恰是许多代理人在销售 时候意躲避 的关键信息。 现实环境是，喷鼻 港保险在10年左右的预期收益率通常只有3%～4%，要获得宣扬 中的高收益，必须蒙受长达数十年的资金锁定。当客户因急需用钱而提前退保时，才会发明 那些富丽的演示数字刹时“变脸”。 高佣金勾引催生了巨年夜 的无牌销售 网络 ，成为喷鼻 港保险业的另一个隐患。 该图片大概由AI生成 图源：AI 去年 4月，喷鼻 港廉政公署与保监局的连合办法揭开了这个灰色地带的冰山一角——涉案公司通过支付高出九成佣金的非常高额转介费，诱使无牌职员向内地客户违规销售 。 这些无牌销售 举动不仅涉嫌违法，更使得销售 过程处于羁系真空状态 。当内地客户基于不完备或毛病 信息做出购买决定后，一旦将来收益不及预期，其权益保障将面对跨境维权的窘境。 这些个体风险正在累积成系统 性隐患。假如将来经济环境发生变革，导致更多产物无法兑现之前演示的高收益，很大概激发 年夜 规模的客户投诉和信托危机 。 届时，不熟悉喷鼻 港保险产物的内地客户将转向内地羁系部门追求 资助，这大概严重损害喷鼻 港保险业的团体声誉 和长期稳固发展。 喷鼻 港保险的“高收益”神话，本质上是通过捐躯流动性、低落保证 收益和依靠长期复利构建的。投资者在考虑 设置时，需要清醒认识到：那些富丽的演示数字背后，是实着实在的风险置换。 怎么科学选购喷鼻 港保险？ 在充实了解喷鼻 港保险的潜在风险后，仍有一些投资者认为其符合自身需求。那么，喷鼻 港保险毕竟适合哪些人群？又该如何 理性设置？ 首先，喷鼻 港保险适合追求长期妥当收益的投资者。与内地增额寿险长期复利不高出2%比拟 ，喷鼻 港主流保险产物的预期收益率最高可达6.5%。 以一笔相同的投入计算，20年后喷鼻 港保险的累计收益大概高出 几十万甚至上百万元。这种收益特征 使其特别适合养老规划、子女教育金储备 和财产传承等长期财务目标。
图源：pexels 其次，具备举世化资产设置需求的家庭也是喷鼻 港保险的潜在客群。对年夜 多半 投资者而言，“举世投资”概念虽好却难以落地——开立境外账户、选购外洋基金都存在门槛和风险。 喷鼻 港保险实则提供了一种便捷的“委托专业机构举行举世投资”的通道，且自然具备美元资产属性。更值得关注 的是，其“钱币转换”功效 允许投保人根据汇率变革和小我 需求，将保单代价灵活 转换为港币、英镑等主流钱币，而现金代价和收益保持稳固。 比喻 ，为新生儿投保一份喷鼻 港保险，每年存入2万美元，连续5年。待孩子18岁留学时，可每年提取膏火 ；30岁婚嫁时领取婚嫁金；退休后还能获得稳固的养老金补充。若临时需要资金周转，部门保单还支撑 “保费融资”，以保单现金代价为典质 获取流动性。 此外，有外洋发展筹划的人群同样适合设置喷鼻 港保险。无论是子女留学还是移民筹划，多币种投保功效 都能有用对冲单一钱币贬值风险，为将来的外洋生存、教育和医疗提供便当 的外币结算支撑 。 对高净值人群而言，喷鼻 港保险除传承功效 外，更重要的代价在于资产隔离。喷鼻 港作为独立 司法管辖区，保单信息保密性强，能在法律框架内规避境内债务风险。通过合理设置保单受益人，还能有用防范因婚姻关系变更导致的产业朋分 风险。 总之，没有任何一款金融产物是完美的。喷鼻 港保险虽然具备毗连举世市场、获取妥当收益、提供家庭保障等多重优点，但能否真正施展 其代价，关键在于是否与您的现实需求相匹配，以及是否选对了符合的产物与服务。 那么，如何 科学、理性地选购喷鼻 港保险呢？ 一看产物收益布局。 喷鼻 港保险的收益由“保证 收益”与“非保证 分红”两部门构成 。保证 收益是写入条约、肯定 兑付的部门；而非保证 分红则通常分为周年红利、复归红利和终期红利三类，由此衍生出不同范例的分红实现率。 一样平常来说，保证 收益与复归红利/周年红利占比较高的产物，团体收益肯定 性更强，波动较小，适合风险偏好较低的投资者；而终期红利占比较高的产物，在保证 收益托底的底子上，预期综合收益潜力更年夜 ，增值空间也更值得等候，更适合能蒙受肯定波动、追求更高回报的投资者。 二看公司气力与分红实现率。 保险公司的背景与历史 分红体现，直接关系到其兑现答应的本领。在选择时，应优先考虑 投资本领强、财务妥当、分红记载良好的年夜 型保险公司，尽量避免选择规模较小或知名度较低的公司。 稳固的分红实现率是获得可观收益的底子。若某年度分红实现率未达100%，部门保险公司会启动“腻滑 机制”，动用储备 资金弥补差额，以保持 较好的分红记载。因此，在相同投资体现下，演示收益率看似相同的产物，现实得手金额大概因公司分红政策和实现本领的不同而发生 差异。 投资者可通过登录保险公司官网，查询其公开的分红实现率数据，直观了解公司的历史 兑现本领。 比如，盟国 75款分红产物的平均总现金代价比率为95.8%，其中 38款10年期以上产物的实现率分布在91%～101%区间；安盛42款产物的平均比率为98.4%，13款10年期以上产物实现率在81%～102%之间；宏利37款储蓄类产物平均比率为96.8%，97%的产物总现金代价比率高出90%。
图源：pexels 三是鉴戒信息不对称与市场过热风险。 信息不对称是消耗者面对的主要风险之一。不少投资者因被不专业的经纪 人误导，购买了不适合自身需求的产物，导致后续服务与理赔无人跟进。发起务必选择在喷鼻 港持牌、从业经验丰富的顾问，并在签署条约前细致核对 全部 条款，切勿轻信托何“口头答应”。 此外，当前喷鼻 港保险市场竞争非常激烈，各家公司为争取客户，不停推出收益率更高、提取更灵活 、功效 更丰富的产物。 这种“搏斗 战”虽为消耗者带来更多选择，却也埋下长期隐患。 有业内人 士坦言，激烈的市场竞争下，解决 层更关注 短期业绩，而二三十年后这些保单能否兑现演示收益，“生怕 已非当前解决 层所关心”。 正如行业内的讥讽：“业绩是现任的，包袱是后人的。”在业绩压力驱动下，险些无人乐意自动“踩刹车”，这使得全部 行业暗藏长期风险。
2025-05-03 2025-03-05 2025-02-26 2025-03-05 2025-02-26 官方手机版 微信公众号 商务合作 |
