文 | 金琑

编辑 | 刘鹏 

10月31日，国家金融监视办理 总局向平易近 生银行（600016.SH、01988.HK）开出一张5865万元的巨额罚单。处罚事由包括相干贷款、单子、同业等业务 办理 不审慎，羁系数据报送不合规等。同时，王周屋、向敏、李斌、何凡、王仲翔、黄绍辉 6名相干责任人被申饬 并罚款合计36万元。

（图源：国家金融监视办理 总局官网） 

这已是平易近 生银行今年颁布 的第二张万万级罚单。

1月，平易近 生银行曾因八项违法违规行为，被央行申饬 并充公违法所得99.07万元，罚款1705.5万元。违法行为包括：违背账户办理 规定，违背清算办理 规定，违背反假货币业务 办理 规定，占压财务存款或者资金，违背信用信息采集、提供、查询及相干办理 规定，妨害 羁系工作、未按照 规定履行 客户身份辨认义务，与身份不明的客户举办 买卖业务 等多个方面。

（图源：中国人平易近 银行当局信息公开） 

百万级罚单同样不在少数。

仅今年9月，平易近 生银行就收到两张罚单：

● 因系统利用管控不到位、底子软件版本办理 不足、生产运维办理 不严等，平易近 生银行被金融羁系总局罚款590万元；

● 因违背反假货币业务 办理 规定，违背数据平安 办理 规定，未按照 规定履行 客户身份辨认义务，未履行 对非常账户、可疑买卖业务 的风险监测和相干处置义务，违背账户办理 规定的行为，平易近 生银行厦门分行被中国人平易近 银行厦门市分行赐与 申饬 、通报批评并处罚款共计147.96万元。 

据企业预警通不完全统计，自2008年来，平易近 生银行罚单金额已达5.04亿元。此中，2025年，平易近 生银行收到央行、金监局、外管局及各派出机构开出罚单共计72张，罚没总额9490.33万元，此中总行收到罚单3张，罚没金额8259.57万元；一级分行收到罚单8张，罚没金额799.96万元；个人收到罚单46张，罚没金额106.40万元。

从违规的领域别离 来看，信贷业务 、反洗钱业务 、数据报送与治理的违规次数较多。

（图源：企业预警通）

除合规题目，平易近 生银行在经业务绩上同样面临挑衅。10月30日，平易近 生银行颁布 了其第三季度财报。

2025年前三季度，平易近 生银行实现营收约1085.09亿元，同比增长6.74%；归母净利润达285.42 亿元，同比降落6.38%，2024年一季度以来，平易近 生银行已一连七个季度归母净利润为负增长。

财报显示，平易近 生银行2025年1-9月的平均总资产收益率0.49%，净息差1.42%；2025年7-9月平均总资产收益率降至0.36%，净息差升至1.47%。

（图源：平易近 生银行2025年第三季度陈诉）

截至陈诉期末，平易近 生银行总资产7.87万亿，较上岁终 增长578.95亿元，增幅仅为0.74%。此中，发放贷款和垫款总额4.44万亿元，降幅0.31%，已一连两个季度降落。值得注意的是，在公司贷款范围 对峙 1.58%增速的情况下，该行个人贷款和垫款总额1.71万亿元，较上岁终 降落3.17%。

负债端方面，截至9月末，该行吸取存款余额4.26万亿元，增幅0.15%，在负债总额中占比59.33%，比上岁终 降落0.03个百分点。此中，公司存款余额2.87万亿元，较上岁终 镌汰781亿元，降幅2.65%。

贷款质量方面，平易近 生银行不良贷款总额658.57亿元，比上岁终 增长2.47亿元；不良贷款率1.48%，比上岁终 上升0.01%；拨备覆盖率143%，比上岁终 上升1.06个百分点。

值得关注的是信用减值损失落 的年夜 幅增长。2025年1-9月，团体的信用减值损失落 401.65亿元，同比增长88.27亿元，增幅28.17%。同期，平易近 生银行的信用减值损失落 388.02亿元，同比增长85.72亿元，增幅28.36%。

按照 中报数据，2025年上半年信用减值损失落 为260亿元，而三季度末这一数字已超过400亿元，仅第三季度单季就增长了140亿元。

（图源：平易近 生银行2025年第三季度陈诉） 

分红方面，三季度，平易近 生银行根本每股收益0.14，同比降落12.50%。