中新经纬11月12日电 (宋亚芬)央行11日颁布 的《2025年第三季度中国货币政策实行陈诉》表现，截至9月末，个人住房贷款加权平均利率为3.06%。而当前银行存款利率及货币基金收益已广泛降到2%以下。在房贷利率与理财收益倒挂的情况下，是否应提前还贷引发 谈论 并登上热搜。

　　经济学者马光远在一则视频中表现，“我是坚决反对大家提前还贷的，不管你从前贷款利率是若干 ，提前还贷这种想法在投资上是绝对不合算的。好比说你如今贷的200万，过10年、20年之后它会变成若干 ，它会贬值，它跟如今没法比了。但是你还的那个钱，仍旧是依照 本来 的钱还的，这等于你占着银行的便宜。”

　　对此，许多网友从自身经历提出不同见解。网友“享耳文刀水景页”指出，“银行利钱不是钱吗？每个月一半多都是利钱。”网友“MarchosiasL”则表现，“做过最精确的事就是提前还贷。这几年，利率也低了，还掉 业 了，不提前还，如今房子都典质 了估计 。”

　　是否应提前还贷，这笔账到底该怎么算？广东省住房政策研讨 中央首席研讨 员李宇嘉在继承中新经纬采访时表现，因提前还贷涉及到家 庭收入、预期、各项支出、理财本事、个人判定和决策视角等身分 ，对个体而言，这一标题不存在绝对性谜底 。

　　同策研讨 院联席院长及首席研讨 员宋红卫则从资金流动性角度提出更具体的判定尺度。他认为，要不要提前还贷主要看家庭是否有闲置的储备存款。他举例说，好比家庭A有闲置储备存款200万元，同时还背负着200万元的住房按揭贷款，而如今储备存款或者理财的收益明显低于按揭贷款的支出，在这种情况下，是恰当提前还贷的；如果家庭B同样有200万元贷款，手里险些没有储备存款，但是看到消耗贷等利率相对较低，就想着经过过程 套取其他借款的情势来提前还掉房贷，这样的办法 是不可取的。

　　从财务优化角度，李宇嘉认为，判定是否应提前还贷还要考虑几个最关键的身分 。一是手上的资金或储备，将来是否有大额支出或不愿定 性的支出，自己的收入和就业将来是否有下滑或恶化的也许 性。二是自己能否找到比贷款利率更高、更有可一连高收益率的投资产品 。他同时提示，必要注意的是，当下可以实现的投资收益率，将来不愿定可以或许实现。

　　宋红卫则补充指出，在考虑以上身分 后，最后一个才应该是核算总收益，也就是等额闲置储备存款的收益能否凌驾 按揭贷款的支出，家庭净收益是否为正。

　　公开信息表现，如今，主要商业银行的按期 存款利率已周全 进入“1%时代”。工商银行、建立银行一年期整存整取按期 存款利率为1.1%，三年期为1.55%；股份制银行中，兴业银行一年期整存整取按期 存款利率为1.3%，三年期为1.75%，招商银行一年期整存整取按期 存款利率为0.95%，三年期为1.25%。

　　宋红卫预计，低利率情况在肯定 时期内将会一连存在，将来几年利率另有进一步下降的空间和也许 。固然，因为 我们实行的是LPR(贷款市场报价利率)调整机制，因此，存量贷款利率将来会不断下降，住平易近 按揭贷款的压力也会一连降低。

　　基于此趋向 ，李宇嘉表现，对于房贷来讲，如果借款人没办法 、没本事做到高收益的理财，或认为高收益理财不可一连，那持有按揭贷款是合理的，特别是公积金贷款。固然，在不影响日常支出的情况下，适当还一部分贷款，也是可行的。

　　别的，李宇嘉夸张 ，将来融资渠道多样、便捷，额度充足，缺的是可一连、高收益(高于平均收益的)的投资产品 。而且 ，投资收益的波动性比较大，对于个体来说，是否提前还贷照旧要审慎。(中新经纬APP)

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义务 编辑：袁媛